Ну, дроперы, погодите: новые правила контроля карт затронут миллионы кошельков
Пока россияне спешат по делам, сжимая смартфоны с приложениями банков, мошенники продолжают совершенствовать схемы. Ущерб от их операций в 2025 году перевалил за 29 миллиардов рублей, а количество случаев подскочило на треть. Но расширение перечня признаков подозрительных действий с 1 января обещает удвоить выявление дроп-карт и номеров, но это лишь реакция на уже бегущую волну.
Эксперты предупреждают: рост не сломлен, а системы защиты в банках и микрофинансовых организациях часто фрагментированы. Антифрод, скоринг и проверка клиентов не всегда сливаются в единую цепь, пропуская хитрых аферистов. В такой обстановке каждый перевод или пополнение карты может стать мишенью.
"В 2026 году мы увидим двукратный рост выявления дроп-карт и номеров для незаконных операций из-за расширения критериев мошенничества с 6 до 12. Но это реакция на существующие схемы, а не барьер для будущего ущерба. По итогам 2025-го операции выросли на 31,2%, потери — на 6,4% до 29,3 миллиарда рублей".
Экономист, финансовый аналитик и обозреватель издания Ecosever Алексей Кузьмин
- Прогноз на удвоение угроз
- Расширенный список подозрительных действий
- Слабые места в защите банков
- FAQ: ответы на ваши вопросы
Прогноз на удвоение угроз
Аналитики из финтех-сектора, опираясь на данные Центробанка, прогнозируют резкий скачок в обнаружении подставных карт и номеров. С 1 января 2026 года список критериев мошенничества расширится вдвое, что напрямую отразится на повседневных операциях.
В контексте новых правил банков против обналичивания, такие меры усиливают контроль, но требуют от пользователей бдительности. Переводы через Систему быстрых платежей станут изучать под микроскопом, особенно крупные суммы.
Расширенный список подозрительных действий
Среди нововведений — переводы от 200 тысяч рублей с одного банка на другой с быстрым редиректом третьему лицу. Также под прицел попадут пополнения наличными через банкоматы с цифровыми картами, смена номера для онлайн-банка или Госуслуг за 48 часов до операции. Нетипичное ПО или провайдер при входе в приложение, совпадение данных цифрового рубля с реестром — все это сигналы тревоги.
Такие шаги ЦБ перекликаются с контролем карт на Госуслугах и усиливают защиту, но мошенники адаптируются. Пользователям стоит проверять каждую операцию, особенно в предпраздничный период, когда фишинг активизируется.
"В банках и МФО антифрод, скоринг и KYC часто разрознены, сигналы не агрегируются. Мошенники проходят проверки постфактум, эксплуатируя пробелы. Интеграция в единый контур — ключ к превенции".
Экономист, финансовый аналитик и обозреватель издания Ecosever Максим Бородин
Слабые места в защите банков
Фрагментация систем приводит к тому, что первичные сигналы игнорируются. Банки реагируют на симптомы, а не корень проблемы, позволяя дропперам выводить средства. В случае потери карты или подозрительного звонка немедленная блокировка спасает, но системный подход нужен шире. Кибербезопасность для всех возрастов — от простых кодов до мониторинга.
Эксперты подчеркивают: диверсифицируйте счета, используйте двухфакторку и отслеживайте лимиты, чтобы минимизировать риски в волатильном рынке.
FAQ: ответы на ваши вопросы
- Что такое дроп-карты? Подставные карты, зарегистрированные на номинальных владельцев для отмывания средств.
- Как избежать блокировки при переводе? Проверяйте историю операций, избегайте цепочек переводов и уведомляйте банк заранее о крупных суммах.
- Что делать при смене номера? Подтверждайте через поддержку, чтобы не попасть под подозрения.
- Влияет ли это на МФО? Да, с марта они передают данные в ФинЦЕРТ для борьбы с мошенниками.
Читайте также
Подписывайтесь на Экосевер
