Один займ в одни руки: ЦБ закручивает гайки — когда МФО начнут выдавать кредиты по талонам

2026 год станет для микрофинансового рынка переломным: в отрасли начнут действовать масштабные реформы, направленные на снижение долговой нагрузки граждан и повышение прозрачности кредитных операций. Об этом сообщает издание Банки.ру со ссылкой на интервью директора департамента небанковского кредитования Банка России Ильи Кочеткова агентству ТАСС.

Новые правила для МФО

С октября 2026 года стартует переходный период по введению ограничения на количество дорогих займов. На первом этапе микрофинансовые организации не смогут выдавать одному заемщику более двух кредитов, если их полная стоимость превышает 200% годовых. А уже с апреля 2027 года вступит в силу правило "один займ в руки" при ставке выше 100% годовых.

"Кроме того, между такими займами будет установлен трёхдневный период охлаждения", — сообщил Кочетков.

По его словам, эти меры направлены на борьбу с избыточной закредитованностью и защиту наиболее уязвимых категорий заемщиков. Похожие принципы регулирования уже применяются в сфере потребительского кредитования, где вводятся лимиты и поэтапное снижение процентных ставок.

Контроль доходов и идентификация заемщиков

С 1 января 2026 года МФО будут обязаны проверять официальные доходы клиентов или определять их уровень исходя из среднедушевого дохода региона. Это требование, как пояснил представитель Банка России, должно исключить случаи, когда микрофинансовые компании завышают показатели платёжеспособности клиентов, чтобы обойти установленные регулятором лимиты долговой нагрузки.

С 1 марта вступает в силу ещё одно изменение — обязательная идентификация заемщиков через Единую биометрическую систему (ЕБС) при оформлении онлайн-займов. По оценке Кочеткова, нововведение может повлиять на доступность микрозаймов, но в долгосрочной перспективе обеспечит более высокий уровень безопасности и снизит количество мошеннических схем. Подобный подход уже демонстрирует тенденцию к повышению финансовой безопасности клиентов, где контроль переводов и проверка счетов становятся ключевыми инструментами защиты.

"Рынок займов постепенно охлаждается. В этом году мы ожидаем продолжения этого тренда", — подытожил Кочетков.

Новые возможности для ответственных заемщиков

Несмотря на ужесточение регулирования, эксперты считают, что разумное использование микрозаймов может оставаться альтернативой банковскому кредитованию. Руководитель направления экспертной аналитики Банки. ру Инна Солдатенкова отметила, что многие МФО проводят акции для новых клиентов: если заем возвращён в течение короткого срока — как правило, в течение недели — проценты по нему не начисляются.

Такие предложения, по мнению специалистов, позволяют протестировать услугу без риска переплат и формируют культуру более осознанного кредитного поведения среди граждан.