Получили перевод от незнакомца? Возможно, это начало обмана

Появилась новая схема мошенничества, на которую уже попались сотни россиян. Мошенники переводят деньги "по ошибке" и требуют вернуть средства, запугивая жертву угрозами и обвинениями. Эксперты объяснили, как работает эта схема и как правильно поступить, если вы получили такой перевод.

Как действует схема "ошибочного перевода"

Злоумышленники выбирают жертв случайно — нередко это обычные пользователи, не подозревающие подвоха. На карту приходит перевод, обычно в пределах 10-30 тысяч рублей. Через несколько минут поступает сообщение: "Деньги отправлены по ошибке, верните, пожалуйста". Иногда вместо настоящего перевода присылают поддельный скриншот из банковского приложения и утверждают, что средства "ещё не отобразились" из-за сбоя.

Цель — заставить человека перевести деньги по новым реквизитам. После этого связь с мошенниками обрывается, а вернуть переведённые средства уже невозможно. Бывают и более агрессивные сценарии, когда злоумышленники начинают шантажировать: угрожают заявить в полицию и обвинить в участии в дропперских схемах.

"Во-первых, если вы получили перевод от неизвестного человека, необходимо обратиться в поддержку вашего банка для фиксации поступления денежных средств. Во-вторых, следует обратиться в полицию — также для фиксации факта перевода денежных средств", — отметил заместитель директора по трансферу технологий Центра компетенций НТИ МГУ Тимофей Воронин.

Эксперт подчёркивает, что любые разговоры с подозрительными отправителями нужно прекратить сразу. Даже вежливый ответ может дать мошенникам повод продолжить давление.

"Вступать в диалог с мошенниками не следует", — предупредил Воронин.

Почему эта схема срабатывает

Мошенники играют на естественном чувстве вины и желании людей поступить правильно. Получив чужие деньги, человек нередко боится последствий и стремится вернуть перевод. Этим и пользуются аферисты: давят на совесть, торопят, угрожают "проблемами с банком" или "заявлением в полицию".

Часто преступники копируют интерфейс популярных приложений, подделывают скриншоты или используют имена, похожие на реальные. В результате жертва уверена, что действительно получила "чужие" средства.

Как отличить реальный перевод от поддельного

1. Проверяйте поступления только через официальный мобильный банк, а не по скриншотам или ссылкам.

2. Если на карте действительно появились непонятные деньги — не трогайте их и не переводите дальше.

3. Обратитесь в банк: специалисты зафиксируют операцию и подскажут, как действовать.

4. Напишите заявление в полицию — это поможет избежать подозрений в причастности к мошенничеству.

Если перевод оказался настоящим, вернуть средства можно только после официального запроса банка-отправителя или по решению суда. Самостоятельно делать перевод обратно категорически нельзя — даже если вам угрожают.

Ошибка → Последствие → Альтернатива

• Ошибка: отправить деньги "обратно" по реквизитам, которые прислал неизвестный.
  Последствие: потеря средств и возможное вовлечение в отмывание денег.
  Альтернатива: связаться с банком и зафиксировать поступление.

• Ошибка: вступить в переписку с вымогателями.
  Последствие: шантаж и попытки получить доступ к личным данным.
  Альтернатива: игнорировать сообщения и блокировать отправителя.

• Ошибка: переходить по ссылкам, присланным в мессенджере.
  Последствие: заражение устройства вирусом, утечка данных.
  Альтернатива: открывать только официальное приложение банка.

Советы шаг за шагом

1. Сделайте скриншоты всех сообщений и операций — они пригодятся при обращении в банк или полицию.

2. Не предпринимайте никаких действий до консультации со службой поддержки банка.

3. Сообщите о попытке мошенничества на горячую линию Центробанка (8 800 300-30-00).

4. Проверьте настройки безопасности: включите подтверждение операций по биометрии или кодам.

5. Установите антивирус и не храните данные карт в переписках и заметках.

А что если перевод пришёл от знакомого?

Иногда под видом друга или родственника пишет мошенник, использующий взломанный аккаунт. Прежде чем что-либо переводить, позвоните человеку напрямую. Если он не в курсе ситуации — считайте, что вас пытались обмануть.

Если же действительно близкий человек ошибся с переводом, вернуть деньги можно только через тот же банк — безопасно, без реквизитов и сторонних ссылок.

Таблица: плюсы и минусы реакции на "ошибочный" перевод

Частые вопросы (FAQ)

Как понять, что перевод фейковый?
Если средства не отображаются в мобильном банке — перевода не было. Скриншоты и сообщения в мессенджерах не являются подтверждением операции.

Что делать, если деньги реально поступили?
Не переводите их обратно. Сообщите банку и дождитесь официального запроса о возврате. Самовольные действия могут вызвать подозрение в соучастии.

Может ли полиция заставить вернуть деньги?
Да, но только после проверки обстоятельств и подтверждения, что перевод действительно был ошибочным.

Как защититься от подобных схем?
Настройте уведомления о поступлениях и используйте уникальные пароли для всех банковских приложений.

Мифы и правда

• Миф: если перевести деньги обратно — всё решится.
  Правда: в большинстве случаев вы просто потеряете средства.

• Миф: бездействие приведёт к ответственности.
  Правда: если вы сообщили в банк и полицию, никаких последствий не будет.

• Миф: мошенники не могут узнать мои данные.
  Правда: при общении в мессенджерах они часто получают номер телефона и могут использовать его для фишинга.

Три интересных факта

• Более 60% случаев мошенничества с "ошибочными переводами" связаны с мессенджерами, а не банковскими приложениями.
• Чаще всего аферисты выбирают клиентов банков с простыми интерфейсами и мгновенными переводами.
• В 2025 году число жалоб на подобные схемы выросло почти вдвое по сравнению с 2023-м.

Исторический контекст

Первые случаи "ошибочных переводов" появились в России около десяти лет назад — тогда злоумышленники действовали через SMS и поддельные сайты банков. С развитием онлайн-сервисов схема мигрировала в мессенджеры и соцсети. Сегодня она сочетает психологическое давление и элементы социальной инженерии.