Миллионеры по версии банка: сколько нужно зарабатывать, чтобы позволить себе ипотеку в Москве

Для покупки квартиры в Москве даже по льготной ипотеке сегодня нужен доход выше среднего. Аналитики "Банки.ру" и "Циан" рассчитали, какая зарплата позволяет рассчитывать на одобрение кредита, и сравнили, где в столице жильё остаётся наиболее доступным. Исследование показало: на фоне роста цен и ставок комфортная ипотека для большинства семей возможна только при доходе от 100 тысяч рублей.

Семейная ипотека: шансы на одобрение

Для семейной ипотеки, которая предполагает ставку до 6%, минимальный доход заёмщика в Москве должен составлять около 106 тысяч рублей в месяц. При этом ежемесячный платёж редко опускается ниже 50-60 тысяч рублей, даже в самых доступных районах столицы.

"В 54 районах Москвы россияне смогут приобрести квартиру на вторичном рынке по наиболее выгодным условиям. Платёж составит от 153 тыс. руб. в месяц. На первичное жилье наиболее выгодна ипотека в 19 районах столицы. Ежемесячный платеж составит от 53 тыс. руб. по семейной ипотеке, от 106 тыс. руб. — по рыночной", — комментирует директор по развитию ипотечных продуктов финансового маркетплейса Ирина Полищук.

Самые низкие платежи по семейной ипотеке аналитики зафиксировали в Крюково (Зеленоград), Митино и Молжаниновском районе, где ежемесячно придётся платить от 53 до 59 тысяч рублей. Эти территории относятся к северо-западу старой Москвы и традиционно считаются доступными для покупки жилья по госпрограммам.

Рыночная ипотека: доход от 213 тысяч и выше

Если брать ипотеку без льгот, минимальный доход для покупки квартиры в новостройке — от 213 тысяч рублей в месяц, а при покупке "вторички" — от 306 тысяч рублей. Разница объясняется тем, что по рыночным условиям ставки в 2025 году держатся в диапазоне 15-16,5%, и банки закладывают высокий коэффициент долговой нагрузки.

"Ипотечные платежи по рыночной ставке в большинстве районов Москвы будут ниже при покупке квартиры на вторичном рынке. Обусловлено это, в первую очередь, разницей цен — в целом по столице квадратный метр в новостройках примерно на 20% дороже, чем на вторичке", — отметил директор по развитию ипотечного направления Михаил Светлышев.

Самые доступные новостройки по рыночной ипотеке находятся в районах Силино, Тропарёво-Никулино и Новокосино. Здесь ежемесячные платежи составляют около 106 тысяч рублей, что делает их привлекательными для покупателей с доходом от 213 до 380 тысяч рублей. На вторичном рынке лидируют Капотня, Бирюлёво-Западное и всё то же Силино, где платежи начинаются от 153 тысяч рублей.

Сравнение условий по типам ипотеки

Какой доход нужен для однокомнатной квартиры

Для однокомнатной квартиры в новостройке минимальный платёж по семейной ипотеке начинается от 53 тысяч рублей. Доход заёмщика должен быть в диапазоне от 92 до 127 тысяч рублей. При оформлении рыночной ипотеки платежи увеличиваются вдвое — от 252 до 351 тысячи рублей.

На вторичном рынке "однушки" дешевле: самые доступные предложения — в Матушкине, Бирюлёво-Западном и Капотне. Ежемесячный платёж — 115-127 тысяч рублей, а требуемый доход — от 230 до 285 тысяч рублей.

Двухкомнатные квартиры: кому по силам

Двухкомнатная квартира по семейной ипотеке в районах Крюково, Южное Бутово и Митино потребует дохода от 134 до 225 тысяч рублей. Платежи составляют 62-70 тысяч рублей в месяц. Если брать ипотеку на рыночных условиях, цифры возрастают почти в три раза: от 170 до 192 тысяч рублей в месяц при доходе 341-477 тысяч рублей.

На вторичном рынке двухкомнатные квартиры доступны в Капотне, Старом Крюково и Бирюлёво-Западном. Для покупки потребуется доход от 307 до 368 тысяч рублей.

Советы: как повысить шансы на одобрение ипотеки

1. Подготовить кредитную историю. За полгода до подачи заявки стоит закрыть лишние кредиты и не брать новые.

2. Использовать семейные программы. При наличии ребёнка 2020 года рождения и позже ставка снижается до 6%.

3. Рассмотреть совместный доход. Если оформить ипотеку на двоих, совокупный заработок увеличивает шансы на одобрение.

4. Внести больший первоначальный взнос. Это уменьшает ежемесячный платёж и коэффициент долговой нагрузки.

5. Сравнить условия разных банков. Некоторые предлагают пониженную ставку при покупке жилья у партнёров-застройщиков.

Ошибка → Последствие → Альтернатива

• Ошибка: выбирать объект без учёта инфраструктуры.
  Последствие: высокая стоимость и сложности с перепродажей.
  Альтернатива: искать жильё в районах с развитой транспортной сетью — Митино, Новокосино, Силино.

• Ошибка: брать ипотеку на максимальный срок.
  Последствие: переплата по процентам превышает 100%.
  Альтернатива: рассчитать срок с запасом и частично досрочно погашать.

• Ошибка: игнорировать господдержку.
  Последствие: потеря возможности снизить ставку на 4-6%.
  Альтернатива: оформить семейную ипотеку или программу "Господдержка 2025".

А что если доход ниже среднего?

Если заработок семьи не дотягивает до необходимых 100-150 тысяч рублей, эксперты советуют рассмотреть льготные региональные программы, ипотеку с субсидированной ставкой от застройщика или совместную покупку с родственниками. Кроме того, некоторые банки вводят программы с отсрочкой платежей до ввода дома в эксплуатацию — это снижает нагрузку на бюджет.

Плюсы и минусы ипотеки в Москве

Частые вопросы (FAQ)

Какой доход нужен, чтобы получить ипотеку в Москве в 2025 году?
Минимум 106 тысяч рублей — для семейной ипотеки, от 213 тысяч — для рыночной. На вторичное жильё потребуется от 306 тысяч.

Какая ипотека выгоднее — семейная или рыночная?
Семейная остаётся самой доступной, но требует официального подтверждения статуса. Рыночная дороже, однако доступна без ограничений.

Где сейчас самые низкие ежемесячные платежи?
В Крюково, Митино и Молжаниновском районе — от 53 до 59 тысяч рублей по семейной ипотеке.

Стоит ли ждать снижения ставок в 2026 году?
По прогнозам ЦБ, значительного снижения не ожидается: ставки останутся в пределах 14-15%, поэтому покупатели стараются зафиксировать условия уже сейчас.

Мифы и правда о московской ипотеке

• Миф: семейная ипотека действует только для новостроек.
  Правда: её можно оформить и на готовое жильё от аккредитованных застройщиков.

• Миф: при зарплате до 100 тысяч ипотеку получить невозможно.
  Правда: если оформить совместный доход и внести крупный взнос, банки одобряют кредиты и при меньших суммах.

• Миф: выгодные условия есть только у крупных банков.
  Правда: региональные и онлайн-банки нередко предлагают меньшие ставки при электронной сделке.

3 интересных факта

1. Средняя ставка по ипотеке в Москве в октябре 2025 года составляет 15,8%.

2. В столице насчитывается более 70 банков, выдающих ипотеку на новостройки.

3. За последний год доля семейной ипотеки выросла с 34 до 42% от всех сделок с кредитом.