Каждый пятый россиянин тонет в долгах: кредиты перестали поддаваться оплате

Исследование: 22% россиян не могут вовремя платить по займам

Финансовая нагрузка на россиян растёт, и всё больше людей сталкиваются с трудностями при выплате займов. Согласно свежему исследованию КонфОП, каждый пятый житель страны не справляется с оплатой кредитов вовремя. Эксперты называют эту тенденцию тревожной, ведь при грамотном распределении бюджета доля кредитных обязательств не должна превышать трети дохода семьи.

Основные цифры исследования

Согласно результатам опроса:

22% россиян признались, что не могут своевременно вносить платежи по кредитам;
21% считают уровень своей долговой нагрузки чрезмерным;
18% заявили, что более половины зарплаты уходит на выплаты банкам.

"В идеале расходы на кредиты не должны превышать 30% дохода, иначе это нездоровое кредитование", — отмечают эксперты.

Сравнение: норма и реальность

Показатель	Норма (по мнению экспертов)	Реальное положение
Доля зарплаты на кредиты	До 30%	У 18% — более 50%
Возможность платить вовремя	Большинство должны справляться	22% не успевают внести платеж
Долговая нагрузка	Умеренная	21% считают её чрезмерной

Советы шаг за шагом: как справляться с кредитной нагрузкой

Составить финансовый план на месяц: учесть все обязательные траты и платежи.
Использовать банковские сервисы для напоминаний о сроках выплат.
При возможности объединить несколько кредитов в один (рефинансирование).
Не брать новые займы, пока не закрыты старые.
Создавать "подушку безопасности" хотя бы в размере двух ежемесячных платежей.

Ошибка → Последствие → Альтернатива

Ошибка: брать кредит на закрытие предыдущего.
Последствие: долговая спираль.
Альтернатива: рефинансирование под меньший процент.
Ошибка: платить только минимальные суммы по карте.
Последствие: рост процентов и штрафов.
Альтернатива: по возможности закрывать долг полностью.
Ошибка: игнорировать просрочки.
Последствие: ухудшение кредитной истории.
Альтернатива: обращаться в банк для реструктуризации долга.

А что если…

А что если долговая нагрузка и дальше будет расти? Тогда уровень потребительских банкротств увеличится, а банки ужесточат условия кредитования. В долгосрочной перспективе это может привести к снижению покупательской активности и замедлению экономики.

Плюсы и минусы кредитов

Плюсы	Минусы
Возможность купить товар сразу	Высокие проценты и переплаты
Доступ к жилью и образованию	Риск попасть в долговую яму
Формирование кредитной истории	Необходимость строгой дисциплины
Возможность воспользоваться акциями и рассрочками	Стресс из-за обязательств

FAQ

Что считается опасным уровнем кредитной нагрузки?
Когда выплаты превышают 30% дохода.

Можно ли списать долг, если платить нечем?
Да, существует процедура банкротства физлиц.

Стоит ли брать микрозаймы для закрытия кредита?
Нет, это лишь ухудшает ситуацию.

Помогает ли рефинансирование?
Да, при выборе банка с более низкой ставкой.

Мифы и правда

Миф: "Если задержать платёж на пару дней, ничего страшного".
Правда: даже небольшая просрочка портит кредитную историю.
Миф: "Лучше платить минималку по карте, чем ничего".
Правда: минимальный платёж не снижает долг, а лишь увеличивает переплату.
Миф: "Банк не пойдёт навстречу заёмщику".
Правда: многие банки предлагают реструктуризацию при трудностях.

Три интересных факта

В России уровень закредитованности населения в 2025 году приблизился к 23 трлн рублей.
Самыми проблемными считаются микрозаймы: почти половина заёмщиков допускает просрочки.
Чаще всего россияне берут кредиты на бытовую технику, телефоны и автомобили.

Исторический контекст

1990-е годы: кредиты были редкостью и доступны лишь ограниченному кругу людей.
2000-е годы: бурный рост потребительского кредитования.
2010-е годы: появление массовых кредитных карт и ипотечных программ.
2020-е годы: закредитованность становится серьёзной проблемой для миллионов семей.