Банки тянут время: что стоит за задержками при закрытии счёта

Закрыть банковский счет, на первый взгляд, кажется простой формальностью. Но на практике многие сталкиваются с задержками: деньги остаются «замороженными», сотрудники отделения ссылаются на проверки, а процесс затягивается на недели. Количество жалоб на такие ситуации растет, и у клиентов закономерно возникает вопрос — почему банк тормозит и как заставить его действовать быстрее.

Почему банки не спешат

У каждой задержки есть своя логика. В первую очередь — это стратегия удержания клиента. Для банка каждый счет и каждая карта означают будущий доход: комиссии за обслуживание, проценты по кредитам, проценты на остаток по вкладам, привязка к инвестиционным продуктам. Потеря клиента — это потеря прибыли. Поэтому организации делают все, чтобы уходящий человек передумал.

Есть и техническая сторона. По регламенту счет перед закрытием проверяют на наличие задолженностей, арестов или ограничений. Особенно долго проходят такие проверки у бизнеса: расчетные счета требуют дополнительного оформления документов.

На процесс влияет и человеческий фактор. Сотрудники могут быть перегружены, не обладать достаточным опытом или просто работать медленно. В некоторых случаях, по словам специалистов, практикуется негласное «наказание» клиента: процедуру специально растягивают, чтобы оставить негативное впечатление и отбить желание закрывать счета в будущем.

Дополнительные сложности могут возникнуть со стороны самого клиента — например, если не погашены все комиссии, не закрыты кредитные продукты или отсутствуют необходимые подписи.

"Прежде всего, следует подать заявление о закрытии счета в письменной форме в двух экземплярах", — пояснила доцент Финансового университета Татьяна Асон.

Сравнение: где проще закрыть счет

Советы шаг за шагом

1. Сначала полностью погасите задолженности, включая комиссии и пени.

2. Закройте все привязанные продукты: карты, кредиты, брокерские счета.

3. Подайте заявление в двух экземплярах. Один с отметкой банка оставьте себе.

4. Требуйте письменный ответ с объяснением причин задержки.

5. Если сотрудник отделения затягивает, подключите старшего менеджера.

6. Позвоните на горячую линию и зарегистрируйте официальную жалобу.

7. При явных нарушениях сроков обратитесь в онлайн-приемную Центробанка РФ.

Ошибка → Последствие → Альтернатива

• Ошибка: оставить на счете непогашенную комиссию.

• Последствие: счет не закроют, а долг может вырасти.

• Альтернатива: заранее проверить остаток и внести недостающую сумму.

• Ошибка: подать заявление устно.

• Последствие: доказать факт обращения будет невозможно.

• Альтернатива: писать заявление в двух экземплярах с отметкой банка.

• Ошибка: ограничиться жалобой на месте.

• Последствие: процесс может затянуться на неопределенный срок.

• Альтернатива: фиксировать обращение через горячую линию и ЦБ.

А что если…

Если счет не закрывают месяцами, а сотрудники отделения лишь обещают «разобраться», не стоит ждать. Законодательство прямо не устанавливает жесткие сроки, но на практике процедура должна занимать не более семи рабочих дней. Превышение этого срока без объяснения причин — повод для жалобы в контролирующие органы.

Плюсы и минусы разных вариантов

FAQ

Как выбрать способ подачи заявления?
Лучше писать в бумажной форме. Онлайн-заявки иногда теряются, а письменный документ с отметкой банка — надежное доказательство.

Сколько стоит закрыть счет?
В большинстве случаев закрытие бесплатное. Однако нужно заранее погасить комиссии и штрафы.

Что лучше: ждать или сразу жаловаться?
Если прошло больше недели без результата и объяснений, эффективнее сразу жаловаться в ЦБ.

Мифы и правда

• Миф: счет закрывается автоматически, если не пользоваться.

• Правда: нет, банк будет начислять комиссии за обслуживание.

• Миф: можно устно попросить сотрудника закрыть счет.

• Правда: без письменного заявления банк не обязан реагировать.

• Миф: закрытие счета всегда длится месяцами.

• Правда: обычно процесс занимает до семи рабочих дней.

3 интересных факта

• В ряде стран, например в Германии, банки обязаны закрывать счета в течение двух рабочих дней.
• В России крупнейшие банки публикуют регламенты, где обещают срок не более 5–7 дней.
• Центробанк РФ штрафует банки на миллионы рублей за нарушения прав потребителей.

Исторический контекст

1. В начале 2000-х закрыть счет в российском банке можно было только в том отделении, где он был открыт.

2. С 2010-х годов появились онлайн-заявки, но их эффективность долгое время оставалась низкой.

3. С 2015 года Центробанк усилил контроль за соблюдением прав клиентов, и жалобы начали рассматриваться оперативнее.