Банкоматы защищают от мошенников… но сначала проверят вас

ЦБ России ввёл новые правила контроля снятия наличных для защиты от мошенников

Банкоматы и дистанционные сервисы давно стали частью повседневной жизни, однако именно здесь мошенники находят самые уязвимые точки. Новые правила Центрального банка России обязывают банки уделять больше внимания подозрительным операциям, что отражается и на клиентах. Теперь к снятию наличных нужно относиться внимательнее, чем раньше.

Почему появились новые ограничения

Рост мошенничества в банковской сфере вынудил регулятора вводить дополнительные меры безопасности. По статистике, только за первое полугодие 2025 года у граждан похищено свыше 12,5 млрд рублей. В большинстве случаев речь идет о методах социальной инженерии, когда преступники манипулируют эмоциями жертвы, создавая видимость срочной и чрезвычайной ситуации.

"Методы социальной инженерии… направлены на создание у человека ощущения критической значимости ситуации", — сказал генеральный директор Ассоциации развития финансовой грамотности Эльман Мехтиев.

Как банки определяют подозрительные операции

Финансовые организации обязаны реагировать на транзакции, которые выбиваются из привычной модели поведения клиента. Под подозрение могут попасть:

снятие крупных сумм ночью;
использование банкоматов в новом регионе;
резкое увеличение расходов;
обналичивание средств сразу после перевода с другого банка;
операции после смены номера телефона, привязанного к дистанционному обслуживанию.

Особое внимание вызывает и необычный способ взаимодействия с банкоматом: если клиент всегда пользовался картой, а вдруг начал применять QR-код.

Плюсы и минусы

Плюсы мер безопасности	Минусы для клиентов
Снижение рисков мошенничества	Возможные задержки в получении денег
Контроль со стороны ЦБ	Необходимость подтверждать операции документами
Уведомления о подозрительных действиях	Ограничение суммы (до 50 тыс. руб. в сутки) при блокировке
Защита кредитных карт	Ложные срабатывания при поездках

Почему появились новые ограничения

"Методы социальной инженерии… направлены на создание у человека ощущения критической значимости ситуации", — сказал генеральный директор Ассоциации развития финансовой грамотности Эльман Мехтиев.

Как банки определяют подозрительные операции

снятие крупных сумм ночью;
использование банкоматов в новом регионе;
резкое увеличение расходов;
обналичивание средств сразу после перевода с другого банка;
операции после смены номера телефона, привязанного к дистанционному обслуживанию.

Плюсы и минусы

Плюсы мер безопасности	Минусы для клиентов
Снижение рисков мошенничества	Возможные задержки в получении денег
Контроль со стороны ЦБ	Необходимость подтверждать операции документами
Уведомления о подозрительных действиях	Ограничение суммы (до 50 тыс. руб. в сутки) при блокировке
Защита кредитных карт	Ложные срабатывания при поездках

Советы шаг за шагом

Планируйте крупные траты заранее и уведомляйте банк.
Старайтесь снимать деньги в тех же банкоматах и в одно и то же время.
Избегайте нестандартных операций, особенно сразу после выпуска новой карты.
При переводах указывайте точное назначение платежа.
Храните документы (чеки, договоры), чтобы при необходимости подтвердить законность операции.
Если транзакция заблокирована — сразу звоните в банк или идите в отделение.

Мифы и правда

Миф: "Блокировка — это ошибка банка".
Правда: ограничения действуют по предписанию ЦБ, а не по прихоти кредитной организации.
Миф: "Если операция заблокирована, деньги пропали".
Правда: средства остаются на счете, просто ими временно нельзя воспользоваться.
Миф: "Достаточно перезвонить в колл-центр, и все разблокируют".
Правда: иногда требуется личное посещение офиса и документы.

FAQ

Как избежать блокировки при поездке?
Сообщите банку о планируемом регионе пребывания и сумме операций.

Сколько времени длится блокировка?
До 48 часов, если клиент не подтвердил операцию. В этот период доступно снятие до 50 тыс. рублей в день.

Что делать, если банк отказал в разблокировке?
Обратиться в Банк России с жалобой и приложить подтверждающие документы.

Исторический контекст

Система мониторинга операций начала активно развиваться в России с 2000-х годов. Сначала под контроль попадали только переводы юридических лиц, но с ростом числа онлайн-мошенников фокус сместился и на физических лиц. Сегодня почти каждый банк оснащен алгоритмами анализа клиентских привычек.

Ошибка → Последствие → Альтернатива

Ошибка: снятие всей суммы сразу после получения кредитной карты.
Последствие: временная блокировка.
Альтернатива: использовать карту постепенно, оплачивая покупки.
Ошибка: резкая смена банкомата и времени операций.
Последствие: ограничение лимита.
Альтернатива: заранее предупредить банк о смене региона.
Ошибка: срочное снятие после перевода крупной суммы.
Последствие: подозрение в мошенничестве.
Альтернатива: подождать сутки и только потом снимать деньги.

А что если…

Что будет, если игнорировать рекомендации и действовать по привычке? В лучшем случае клиенту придется тратить время на звонки и походы в отделение. В худшем — можно временно лишиться доступа к своим же средствам. Поэтому правила, хоть и кажутся неудобными, защищают кошелек.

Заключение

Современные системы безопасности банков нередко раздражают клиентов, но именно они снижают риски кражи средств. Знание правил и внимательное отношение к собственным операциям помогают избежать лишних проблем.

Интересные факты:

Первые банкоматы появились в СССР в 1988 году в Москве.
В некоторых странах (например, в Японии) банкоматы умеют распознавать клиентов по ладони.
Более 70% мошеннических операций в России связаны именно с социальной инженерией.

Подписывайтесь на Экосевер