Самый надёжный щит — недоверие: почему подозрительность стала новой финансовой грамотностью

Можно ли защитить себя от мошеннического кредита на 100%? Полностью исключить риски сложно, но выстроить надёжную "крепость безопасности" реально. Об этом рассказал Юрий Силаев, заведующий лабораторией доверенного искусственного интеллекта РТУ МИРЭА. По его словам, грамотная оборона строится по нескольким уровням — от самозапрета на кредиты до правильных привычек в цифровой среде.

Самозапрет: первый рубеж защиты

Сегодня уже 15 миллионов россиян оформили самозапрет на кредиты. Это не только шаг к финансовой грамотности, но и серьёзный барьер для мошенников. По сути, это "стены крепости", которые блокируют незаконные попытки получить заём на чужое имя.

Однако эксперт подчёркивает: одной стены недостаточно. Чтобы чувствовать себя в безопасности, нужно выстраивать многоуровневую систему защиты.

Личная информация — только для вас

"Ключевой элемент защиты — это сохранение конфиденциальности персональных данных. Ни при каких обстоятельствах нельзя сообщать посторонним данные паспорта, СНИЛС или полные реквизиты карты. Особенно важно помнить, что настоящий сотрудник банка никогда не попросит вас продиктовать код из смс для "подтверждения операции” или "разблокировки счёта”. Эти сведения — только ваши", — напоминает Силаев.

По статистике Банка России, именно передача кодов подтверждения становится причиной почти 60% успешных случаев телефонного мошенничества.

Мониторинг и уведомления

Регулярная проверка кредитной истории — ещё один слой защиты. Делать это можно бесплатно раз в несколько месяцев через бюро вроде НОКИ или ОКБ. Такой подход помогает вовремя заметить подозрительные запросы.

Дополнительно полезно подключить push-уведомления обо всех операциях в мобильном банке. Это позволит мгновенно реагировать, если вдруг появится попытка оформить кредит без вашего ведома.

Два устройства — два мира

Эксперт советует физически разделять цифровые сервисы. Идеальный вариант — использовать разные гаджеты:

• один смартфон — для банковских приложений,

• второй, пусть даже старый, — для "Госуслуг" и других государственных сервисов.

"Второй гаджет не должен быть основным и не должен принимать SMS от банков. Даже если злоумышленники получат доступ к "Госуслугам”, они не смогут перехватить коды подтверждения и оформить кредит", — объясняет Силаев.

Здоровое недоверие — главный щит

По словам аналитика, никакая технология не заменит простое правило — не доверять подозрительным звонкам. Если вам звонят из так называемой "службы безопасности" и пугают срочной попыткой оформить кредит, цель мошенников проста: заставить вас действовать быстро и бездумно.

Единственное верное решение в такой ситуации — немедленно положить трубку и самостоятельно перезвонить в банк по официальному номеру.

Почему это важно

Телефонное и онлайн-мошенничество остаётся одной из самых растущих сфер преступности в России. По данным МВД, только в 2023 году граждане потеряли более 60 млрд рублей из-за дистанционных мошенников. Поэтому комплексная защита — это не избыточная осторожность, а необходимость.