Начать инвестировать легко, но трудно не пожалеть: где главная ловушка новичка

Август — традиционно спокойный месяц на фондовом рынке, но именно в это время многие задумываются о "перезагрузке" личных финансов. После отпусков хочется навести порядок в бюджете и начать откладывать с умом. Для новичка выбор между акциями, облигациями и ETF может показаться сложным, особенно с учётом особенностей российского рынка. В этой статье разберём, что стоит за этими понятиями, чем они отличаются и с чего начать, чтобы не обжечься.

Акции: возможность заработать на росте

Что это: доля в компании. Покупая акцию, вы становитесь совладельцем бизнеса и получаете право на часть прибыли (в виде дивидендов) и возможность заработать на росте цены.

Плюсы:

• потенциально высокая доходность;

• можно получать дивиденды;

• легко купить через брокерское приложение.

Минусы:

• высокая волатильность — цена может резко падать;

• нет гарантированного дохода;

• важно уметь разбираться в рынке или быть готовым к долгосрочному удержанию.

Важный момент: российский рынок с 2022 года стал более изолированным — доступ к зарубежным акциям ограничен, но российские "голубые фишки" (например, Сбербанк, Газпром, Норникель) остаются популярным выбором для начинающих.

Облигации: стабильность и предсказуемость

Что это: по сути — долговая расписка. Вы занимаете деньги государству или компании, а они платят вам фиксированный процент (купон).

Плюсы:

• предсказуемый доход;

• меньший риск по сравнению с акциями;

• можно выбрать срок (от нескольких месяцев до 5-10 лет).

Минусы:

• доходность ниже, чем у акций;

• возможны риски дефолта у корпоративных облигаций;

• инфляция может "съедать" реальную доходность.

Совет: для новичков подойдут ОФЗ (облигации федерального займа) — они считаются надёжными и нередко дают доход выше банковских вкладов.

ETF: готовое решение для ленивых

Что это: инструмент коллективных инвестиций. ETF (биржевой фонд) объединяет десятки акций или облигаций в одном "корзинном" активе. Купив один ETF, вы инвестируете сразу в целый рынок или сектор.

Плюсы:

• автоматическая диверсификация (снижение рисков);

• не нужно выбирать отдельные бумаги;

• доступны даже с небольшими суммами (от 1000 рублей).

Минусы:

• в России выбор ETF ограничен из-за санкций и регулирования;

• есть комиссия за управление;

• доходность зависит от структуры фонда.

Важно: в России активно развиваются БПИФы — аналоги ETF, зарегистрированные на внутреннем рынке. Ими можно торговать через российского брокера.

С чего начать в 2025 году:

1. Оцените цели. Если нужен стабильный доход — подойдут облигации. Хотите потенциального роста — рассмотрите акции. Не хотите вникать — начинайте с ETF или БПИФов.

2. Откройте ИИС (индивидуальный инвестиционный счёт). Через него можно получить налоговый вычет — до 52 000 рублей в год.

3. Выберите брокера. Обратите внимание на комиссии, удобство приложения и доступные инструменты. Крупные российские банки и финтех-платформы предлагают брокерские услуги.

4. Начинайте с малого. Инвестируйте суммы, потеря которых не ударит по бюджету. Регулярность важнее размера.

5. Не забывайте про налоги. Прибыль облагается НДФЛ, но с ИИС можно этого избежать. Изучите базовые налоговые правила или проконсультируйтесь со специалистом.

Что выбрать в итоге?

Если упростить до максимума:

• Хочется роста — акции.

• Хочется стабильности — облигации.

• Хочется не заморачиваться — ETF.

А лучше всего — комбинировать. Даже минимальная диверсификация снижает риски. И помните: рынок — это марафон, а не спринт. Сейчас идеальное время, чтобы начать с чистого листа, пока рынок на летней паузе.