Процентная лихорадка: вклады резко подешевели

В середине июня в России произошло нечто примечательное — впервые за долгое время почти одновременно крупнейшие банки страны понизили процентные ставки по рублевым вкладам. Массовое снижение затронуло почти весь спектр депозитных продуктов. Такой синхронный шаг не остался без внимания финансовых экспертов и пользователей.

После решения Центрального банка по ключевой ставке средние значения депозитных доходностей просели на ощутимые 0,81-1,22 процентных пункта. С начала текущего года вкладчики лишились почти четырёх пунктов доходности — потери составили 2,75-3,81 процентных пункта в зависимости от срока.

Средние и крайние значения

На 23 июня 2025 года картина выглядит так:

• трёхмесячные вклады — в среднем 18,77%;

• полугодовые — 18,08%;

• годовые — 17,29%.

Максимальные ставки по-прежнему находятся в пределах 19,5-20,5%, но такие предложения, как правило, сопровождаются дополнительными условиями или акциями. Минимальные значения, напротив, варьируются от 17,2% до 14,68%, что делает ряд предложений на рынке крайне невыгодными на фоне инфляционных ожиданий.

Интерес к вкладам растёт вопреки снижению

Парадоксально, но на фоне падения ставок спрос на годовые депозиты, по данным "Финуслуг", достиг максимума за весь 2025 год — он вырос до рекордных 20,4% от общего объема открытых вкладов. При этом наибольшей популярностью у населения всё так же пользуются краткосрочные вклады — преимущественно на три месяца.

ЦБ России зафиксировал также снижение средней максимальной ставки по десяти крупнейшим банкам. Этот показатель существенно просел уже в первой декаде июня, что подтверждает общую тенденцию охлаждения доходности по вкладам.

Что происходит с вкладным рынком?

Такое снижение ставок — не внезапное падение, а ожидаемая реакция на изменения денежно-кредитной политики. Центробанк удерживает ключевую ставку высоко, но после стабилизации инфляции и укрепления рубля регулятор всё активнее сигнализирует о возможных смягчениях, что влияет на банковскую стратегию привлечения вкладов.

Также стоит учитывать "перегретость" ставок в начале года. Банки предлагали чрезмерно высокие проценты, рассчитывая на временное привлечение капитала, а теперь снижают их до более устойчивых уровней.

Интересные факты о банковских вкладах:

• В 2022 году средняя ставка по рублевым депозитам едва превышала 10%.

• В некоторых банках предложения с доходностью выше 20% были доступны только для новых клиентов или при переводе с других счетов.

• По данным ЦБ, общий объём вкладов населения в рублях на середину 2025 года вырос на 6,3% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.

Что дальше?

С высокой долей вероятности можно ожидать дальнейшее снижение ставок, особенно если регулятор предпримет шаги по снижению ключевой. Это означает, что сейчас может быть не самый плохой момент для открытия депозита — при условии выбора продукта с максимальной доходностью и фиксированными условиями.