Займы скукожились: как банки начали выдавать меньше — и не всем

Средний размер потребительского кредита в России снова пошёл вниз — и это может быть сигналом не только для заёмщиков, но и для всей экономики. В мае 2025 года он сократился почти на 10% по сравнению с апрелем и составил 162,2 тысячи рублей. А если сравнивать с маем 2024 года, то снижение и вовсе составило внушительные 149%, сообщили в Национальном бюро кредитных историй (НБКИ).

Кредитный маятник: вверх-вниз

Любопытная деталь — начиная с июня 2024 года и до января 2025-го средний чек по потребкредитам снижался непрерывно. Однако с февраля 2025-го ситуация развернулась: в течение трёх месяцев подряд банки стали выдавать кредиты на всё большие суммы. И вот в мае — снова спад. В чём причина?

По словам экспертов, всё дело в подходах банков. Сейчас кредиторы крайне внимательно смотрят на ключевой показатель — уровень долговой нагрузки (ПДН). Если на выплаты по кредитам у заёмщика уходит более 50% дохода, вероятность отказа резко возрастает. А при ПДН выше 80% шансов на одобрение кредита почти нет.

Где выдают больше всего

Лидеры по среднему размеру выданных кредитов ожидаемы: Москва — 277 тыс. рублей, Санкт-Петербург — 250 тыс., Московская область — 221 тыс. рублей. В остальных регионах суммы значительно скромнее.

Эксперты считают, что это связано с общим уровнем доходов, доступностью продуктов и конкуренцией банков, которая на столичных рынках традиционно выше.

Кому теперь реально дадут кредит?

Сегодня банки предпочитают работать с заёмщиками, чья долговая нагрузка не превышает 30-33% от дохода. Это так называемый "комфортный уровень", при котором платежи не перегружают семейный бюджет.

"В настоящее время большинство банков переориентировались на работу с заемщиками, у которых на суммарные выплаты по кредитам уходит не более трети дохода, что считается комфортным уровнем долговой нагрузки", — утверждает руководитель направления экспертной аналитики Банки. ру Инна Солдатенкова.

Дополнительным плюсом будет наличие официального дохода и возможность подтвердить его через выписку из СФР (получить её можно на портале "Госуслуги").

Кроме того, банки охотнее выдают кредиты "своим" клиентам — тем, кто получает зарплату на карту этого банка, имеет депозит или работает в компании-партнёре. Такие заёмщики уже "проверены временем" и вызывают больше доверия.

Что ждать дальше

Эксперты не прогнозируют существенного увеличения кредитных лимитов до конца третьего квартала 2025 года. Причина — всё тот же контроль рисков и ограниченный платёжеспособный спрос. Финансовые организации делают ставку на качество, а не количество: лучше меньше клиентов, но надёжных.

Для граждан это означает одно — пора внимательнее следить за уровнем своей финансовой нагрузки и не брать кредиты "на авось". Банки начали выбирать.