Деньги зависнут на 30 дней: что грозит переводу «за квартиру»

Речь идёт о новых полномочиях Росфинмониторинга — службы финансовой разведки. Теперь ведомство вправе временно блокировать денежные операции граждан без судебного решения, если возникают подозрения в их связи с отмыванием доходов или финансированием экстремизма. Максимальный срок блокировки — до 10 дней, а в отдельных случаях — до 30.

Простые переводы — под наблюдением

Эксперты отмечают: под прицел могут попасть даже незначительные суммы, особенно если они сопровождаются "неоднозначным" назначением или поступают от множества разных отправителей.

"Частные мелкие переводы, например от друзей, подписчиков, клиентов. Переводы от разных лиц без объяснений. Фразы вроде "возврат долга" или "за квартиру" в назначении, нестандартные траты, особенно перед поездкой за границу", — поясняет нвестиционный советник и преподаватель МГУ Юлия Кузнецова.

По её словам, больше всего рискуют фрилансеры, самозанятые и блогеры. Их доходы часто выглядят подозрительно с точки зрения автоматических систем банков. Чтобы избежать проблем, Кузнецова советует заранее готовить договоры, расписки и предупреждать банк о характере поступлений. Также она предсказывает рост числа судебных споров с банками и постепенный переход в сторону криптовалют.

Это уже происходит — просто не всегда заметно

"Банки исполняют 115-ФЗ, регулярно чьи-то деньги тормозят. У кого-то это просто в автоматизированной системе банковской забито, как это делать. Кто-то не так сильно автоматизировал, где-то вручную это происходит и сообщают. Но ничего нового в этом нет", — объясняет финансовый аналитик Игорь Нагаев.

На практике, по его словам, блокировки проводились и раньше, особенно в крупных банках, где действуют автоматические алгоритмы оценки рисков. Однако теперь процедура получает более чёткие и жёсткие рамки.

Есть ли повод для паники?

Доцент Финансового университета при Правительстве РФ Эльвира Белозорова уверена — для большинства обычных граждан ничего критичного не произойдёт. Главное — не злоупотреблять анонимными переводами и не маскировать регулярные деловые операции под "перевод другу".

На этом фоне в Росфинмониторинге также подчеркнули, что массовых блокировок не планируется. Ведомство рассчитывает, что инструмент будет использоваться точечно — для пресечения действительно подозрительных транзакций.

Что делать, чтобы не попасть под заморозку

Эксперты рекомендуют:

• Подписывать договоры и оформлять расписки при получении оплаты за услуги или товары.

• Указывать адекватное назначение платежа, избегая формулировок типа "на чай" или "за всё".

• Не держать крупные суммы на счётах, с которых вы получаете переводы от частных лиц.

• Сообщать банку о регулярных поступлениях, если это, например, фриланс или донаты.

• Рассмотреть альтернативные способы расчётов, особенно при работе с аудиторией в интернете.

Цифры и контекст

• По данным ЦБ, в 2024 году банки заблокировали около 1,4 млн операций по подозрению в сомнительности.

• Около 30% заблокированных переводов оказались личными — без признаков преступлений.

• Росфинмониторинг рассчитывает, что новая мера позволит быстрее реагировать на подозрительную активность, не затягивая процесс через суд.