Поставил самозапрет на кредиты и займы – и понял, почему об этом говорят все

Кредиты всё чаще становятся инструментом мошенников, а не способом решить финансовые задачи. Чужие паспорта, утечки данных и социальная инженерия позволяют оформлять займы без ведома человека. С марта 2025 года у россиян появился законный способ защититься — самозапрет на выдачу кредитов. Об этом сообщает Банк России.

Что такое самозапрет и как он работает

Самозапрет — это бесплатная отметка в кредитной истории, которая запрещает банкам и микрофинансовым организациям выдавать кредиты и займы на ваше имя. Она устанавливается по заявлению самого гражданина через Госуслуги или МФЦ и обязательна к учёту всеми кредиторами.

Как только запрет появляется в кредитной истории, любой банк или МФО при проверке данных обязан отказать в выдаче кредита. Даже если мошенники располагают паспортными данными или копиями документов, оформить заём не получится. Этот механизм стал логичным продолжением мер по борьбе с финансовым мошенничеством, о которых ранее рассказывалось в материале о новых схемах обмана заемщиков.

Важно учитывать: пока действует самозапрет, вы сами тоже не сможете взять кредит. Перед подачей заявки ограничение нужно будет снять.

Какие варианты самозапрета можно выбрать

Самозапрет настраивается гибко. Вы вправе определить, какие именно кредиты хотите заблокировать. Например, можно запретить выдачу займов только в МФО, оставив доступ к банковским кредитам. Или ограничить лишь дистанционные заявки, сохранив возможность оформления кредита при личном визите в офис.

Такой подход позволяет подстроить защиту под личные риски. Чаще всего мошенники действуют онлайн, поэтому запрет на дистанционные кредиты считается одним из самых популярных вариантов.

На какие кредиты самозапрет не распространяется

Полностью закрыть доступ ко всем видам кредитования нельзя. Закон не позволяет устанавливать самозапрет на те продукты, где риск мошенничества минимален.

К ним относятся:

• ипотека;
• кредиты и займы под залог автомобиля;
• образовательные кредиты.

По таким договорам деньги не передаются напрямую заёмщику, а перечисляются продавцу недвижимости, автосалону или учебному заведению. Поэтому преступникам практически невозможно воспользоваться ими для хищения средств.

Отдельная ситуация — рассрочка. Если она оформляется через банк или МФО, самозапрет действует. А вот рассрочка от самого магазина или продавца без кредитного договора под ограничение не попадает.

Можно ли установить запрет, если кредиты уже есть

Наличие действующих кредитов не мешает оформить самозапрет. Он распространяется только на выдачу новых займов. Все текущие договоры продолжают действовать в обычном режиме, а кредитные карты, которыми вы пользуетесь, останутся активными.

Однако есть нюанс: если кредитная карта была оформлена, но ни разу не использовалась, банк вправе аннулировать её. В этом случае договор считается не вступившим в силу. Чтобы активировать карту или получить новую, самозапрет придётся временно снять.

Как оформить самозапрет

Существует два официальных способа установить ограничение.

Через Госуслуги. Понадобится подтверждённая учётная запись. После подачи заявления в личный кабинет придёт уведомление с условиями запрета и датой начала его действия. Обычно отметка начинает работать уже на следующий день.

Через любой МФЦ. Достаточно паспорта. Запрет вступает в силу на следующий день после обращения. При необходимости можно получить бумажное подтверждение, но его выдадут через несколько рабочих дней.

Как отменить самозапрет и зачем нужна пауза

Если вам понадобится кредит, самозапрет можно снять в любой момент. При подаче заявки через Госуслуги потребуется усиленная квалифицированная электронная подпись. Её бесплатно оформляют в приложении "Госключ". Через МФЦ подпись не нужна — достаточно паспорта.

Отмена запрета вступает в силу не сразу, а через один-два дня. Эта пауза сделана специально: она защищает от ситуаций, когда человека уговаривают срочно взять кредит, в том числе под давлением мошенников. Подобные сценарии подробно разбирались в материале о психологических приёмах финансовых аферистов.

Снимать и устанавливать самозапрет можно неограниченное количество раз и совершенно бесплатно.