Думал, деньги просто печатают – оказалось, всё куда хитрее: как они появляются на самом деле

Деньги давно перестали быть просто бумажными купюрами и звоном монет в кармане. Сегодня они существуют в виде цифр на экранах, записей в банковских системах и новых цифровых форм, за которыми стоит сложный механизм контроля. Понимание того, откуда берутся деньги и кто управляет их количеством, помогает иначе взглянуть на экономику и личные финансы. Об этом сообщает образовательный раздел Банка России.

Деньги до банков и экранов

История денег началась задолго до появления банков и финансовых регуляторов. В разные эпохи роль универсального эквивалента выполняли ракушки, шкуры животных, зерно, чай, какао-бобы и даже металл в необработанном виде. Такие формы расчетов возникали там, где людям было важно упростить обмен товарами и услугами. Со временем деньги стали более удобными, стандартизированными и долговечными, что позволило развивать торговлю и государства.

Переход к металлическим, а затем и бумажным деньгам закрепил за государством ключевую роль в денежной системе. Именно власть стала отвечать за доверие к валюте и ее стабильность. Это стало основой современных финансовых институтов.

Кто и как выпускает наличные деньги

В современной России выпуск наличных денег находится в ведении Банка России. Он оценивает потребности экономики, анализирует, сколько купюр и монет требуется, и заказывает их производство. Печатью банкнот и чеканкой монет занимается государственная компания "Гознак".

Важно, что регулятор планирует выпуск не только по общей сумме, но и по номиналам. Экономике нужны разные купюры: где-то востребованы крупные суммы, а где-то — мелкие расчеты. Такой подход позволяет избежать дефицита наличности и излишков, которые могли бы создать проблемы в обращении.

Почему безналичных денег больше, чем наличных

Несмотря на привычность купюр, основная масса денег в экономике сегодня существует в безналичной форме. Это записи на счетах граждан и компаний. Их создают коммерческие банки, когда выдают кредиты. В момент зачисления заемных средств на счет общее количество денег в системе увеличивается, даже если наличных больше не становится.

Объем безналичных денег напрямую связан с активностью экономики. Когда бизнес инвестирует в развитие, а люди покупают товары и услуги в кредит, денежная масса растет. Однако этот процесс ограничен требованиями к банкам: они обязаны оценивать риски и возвращаемость средств, чтобы не допустить кризиса неплатежей.

Наличные и безналичные: как меняется баланс

Соотношение наличных и безналичных денег постоянно меняется. Оно зависит от уровня цифровизации, доступности банковских карт, QR-платежей и мобильных приложений. В странах с развитой инфраструктурой люди чаще выбирают безналичные расчеты, тогда как в обществах с сильными традициями наличность остается популярной.

В России за последние годы число банковских карт выросло в разы, а платежи по QR-коду и биометрии стали привычными. При этом полностью отказываться от наличных россияне не спешат: они удобны в поездках и там, где терминалы недоступны. Поэтому в праздничные периоды спрос на бумажные деньги традиционно растет.

Электронные и цифровые деньги

Отдельное место занимают электронные деньги — средства на электронных кошельках и предоплаченных картах. По сути, это разновидность безналичных денег, которая отличается способом хранения и использования. Они удобны для онлайн-платежей и быстрых расчетов без открытия полноценного банковского счета.

Следующий этап — цифровая валюта центрального банка. Цифровой рубль выпускается Банком России и существует наряду с наличными и безналичными формами. Эксперты отмечают, что отношение общества к этой технологии пока осторожное, и многие сомневаются в массовом переходе на новый формат, о чем ранее говорилось в материале о перспективах цифрового рубля. При этом запуск цифровой валюты не увеличивает общее количество денег, а лишь меняет их форму.

Сколько денег нужно экономике

Точного ответа на вопрос о "правильном" объеме денег не существует. Денежная масса должна соответствовать состоянию экономики. При росте производства и потребления денег становится больше, при спаде — меньше. Опасность возникает, когда денег слишком много: это ускоряет инфляцию и подрывает доверие к валюте.

В таких ситуациях Банк России использует инструменты денежно-кредитной политики. Ключевая ставка влияет на стоимость кредитов и депозитов, сдерживая избыточный спрос. Аналитики регулярно обсуждают перспективы ее изменения, включая прогнозы о том, что ключевая ставка может снизиться при замедлении инфляции.