Просрочка по кредиту редко проходит незамеченной и почти всегда сопровождается тревожными звонками. В какой-то момент к диалогу могут подключиться коллекторы — и именно тогда у многих начинается стресс. Между тем даже в такой ситуации есть чёткие правила и возможности защитить себя. Об этом сообщает Банк России.
Коллектор — это специалист по взысканию просроченной задолженности. Банки, микрофинансовые организации и кредитные кооперативы привлекают их, если заёмщик долго не платит по обязательствам. Иногда коллектор работает как агент и просто напоминает о долге от имени кредитора. В других случаях он выкупает долг и становится новым взыскателем.
Важно понимать: при передаче долга условия кредита не меняются. Сумма, проценты и штрафы остаются прежними. Однако у должника появляется возможность договариваться уже с новым взыскателем — например, о рассрочке или пересмотре графика выплат.
Если вы заранее понимаете, что не сможете внести платёж вовремя, разумнее сразу связаться с кредитором. Банку или МФО зачастую выгоднее договориться напрямую, чем передавать долг третьей стороне. Это может быть отсрочка, реструктуризация или изменение суммы платежей.
Практика показывает, что многие заёмщики сталкиваются с коллекторами именно после резкого ужесточения условий на рынке займов — на фоне высоких ставок и отказов в кредитовании, о чём ранее говорилось в материале о том, почему банки стали чаще отказывать в займах. Чем раньше начат диалог, тем меньше риск штрафов и психологического давления.
Если кредитор передал долг коллекторам, он обязан уведомить вас об этом в течение пяти рабочих дней. После этого именно коллектор становится основной стороной общения. При первом контакте обязательно зафиксируйте данные взыскателя.
Коллектор обязан сообщить:
Эта информация нужна, чтобы проверить полномочия взыскателя и при необходимости знать, куда жаловаться.
По закону долги могут передаваться только агентствам, включённым в реестр ФССП. Если коллектор называет организацию, отличную от указанной в уведомлении кредитора, лучше прекратить разговор и уточнить информацию напрямую у банка.
Дополнительно стоит связаться с самим агентством через контакты, указанные в реестре, и убедиться, что конкретный сотрудник действительно занимается вашим делом. Это простой шаг, который часто отсеивает мошенников.
Закон строго регулирует способы и частоту контактов. Взыскатели не могут действовать как им вздумается.
Коллектору разрешено:
Любые дополнительные форматы общения возможны только с вашего письменного согласия, подписанного уже после появления просрочки.
Взыскатели не имеют права скрывать номер телефона, искажать сумму долга или запугивать последствиями. Запрещены давление, унижение, угрозы, порча имущества и тем более физическое воздействие. Нельзя раскрывать информацию о долге третьим лицам или публиковать её в интернете.
За нарушения агентствам грозят крупные штрафы — до 2 млн рублей, а при систематических нарушениях их могут исключить из реестра.
Коллекторы могут связываться с вашими близкими только при наличии письменного согласия с обеих сторон. Причём родственники или знакомые вправе отказаться от общения в любой момент — даже устно, во время разговора. Вы также можете отозвать своё согласие официальным заявлением.