Падение почти вдвое: что происходит с кредитами наличными и к чему готовиться

В августе 2025 года российские банки заметно сократили выдачу кредитов наличными. По данным Объединённого кредитного бюро (ОКБ), общий объём составил 317,13 млрд рублей, что на 39% меньше, чем годом ранее. Количество новых договоров также резко снизилось — до 1,62 млн против почти 3 млн в августе 2024-го.

При этом интересный парадокс: средний чек кредита вырос, а вот срок заимствования уменьшился. Если год назад люди брали в среднем по 175 тысяч рублей на 34 месяца, то теперь — по 196 тысяч на 30 месяцев. То есть сумма выросла, а срок сократился. Это отражает новые реалии: россияне чаще оформляют крупные, но более краткосрочные займы, рассчитывая погасить их быстрее.

Сравнение показателей 2024 и 2025 годов

Картина по итогам восьми месяцев 2025 года выглядит ещё контрастнее: за январь-август выдано кредитов на 1,89 трлн рублей, тогда как годом ранее объём превышал 4,47 трлн.

Советы шаг за шагом: как брать кредит наличными с умом

1. Перед обращением в банк сравните предложения на маркетплейсах финансовых услуг — там легко увидеть разницу в ставках.

2. Рассчитывайте ПСК (полную стоимость кредита), а не только рекламируемую ставку. Этот показатель отражает реальные расходы.

3. Учитывайте срок: короткий займ уменьшает переплату, но повышает нагрузку на бюджет.

4. Пользуйтесь мобильными приложениями банков — часто через онлайн-каналы ставка ниже, чем в отделении.

5. Рассмотрите альтернативы: кредитные карты с льготным периодом, рассрочка у ритейлеров, займы под залог автомобиля или недвижимости.

Ошибка → Последствие → Альтернатива

• Ошибка: взять максимальную сумму, не рассчитав платежеспособность.
  → Последствие: просрочки, штрафы, ухудшение кредитной истории.
  → Альтернатива: используйте калькулятор банка и берите ровно ту сумму, которую реально сможете погасить.

• Ошибка: оформить кредит только в первом банке, куда обратились.
  → Последствие: переплата десятков тысяч рублей.
  → Альтернатива: сравнивайте предложения через сервисы вроде "Сравни.ру" или "Банки.ру".

• Ошибка: игнорировать страхование, включаемое в договор.
  → Последствие: фактическая переплата выше на несколько процентов.
  → Альтернатива: уточняйте, можно ли отказаться от страховки и выбрать более дешёвую защиту (например, полис сторонней компании).

А что если…

А что если кредиты наличными станут менее популярными? Вероятно, люди будут активнее переходить на кредитные карты, где доступна гибкая схема погашения. Возможно, популярность вырастет у товарных рассрочек, которые предлагают крупные торговые сети при покупке техники, мебели или электроники. Банки, в свою очередь, будут вынуждены снижать ставки или придумывать новые продукты, чтобы удержать клиентов.

Плюсы и минусы кредитов наличными

FAQ

Как выбрать лучший кредит наличными?
Сравните несколько предложений по ПСК, сроку и условиям погашения. Иногда выгоднее взять меньшую сумму и погасить быстрее.

Сколько стоит кредит наличными в 2025 году?
Средняя ПСК — около 32,22%. Это выше, чем год назад (28,95%).

Что лучше — кредит наличными или кредитная карта?
Если нужны деньги единовременно и крупной суммой, кредит наличными удобнее. Если предполагаются регулярные траты с возможностью возврата в льготный период, выгоднее кредитная карта.

Мифы и правда

• Миф: чем выше сумма кредита, тем ниже процент.
  Правда: ставка зависит от кредитной истории, региона и условий банка, а не только от суммы.

• Миф: отказ от страховки невозможен.
  Правда: можно отказаться, но банк может изменить ставку.

• Миф: кредит наличными можно закрыть только по графику.
  Правда: допускается досрочное погашение без штрафов, нужно лишь уведомить банк.

3 интересных факта

1. В августе самые крупные кредиты оформили жители Севастополя — в среднем на 324 тысячи рублей.

2. Москва занимает второе место по среднему размеру займа — 317 тысяч рублей.

3. На Северном Кавказе кредиты наличными заметно выше среднероссийского уровня: в Дагестане — 296 тысяч, в Чечне — 290 тысяч рублей.

Исторический контекст

Кредиты наличными в России активно развивались с середины 2000-х годов, когда банки начали предлагать их без залога и поручителей. К 2012-2013 годам объёмы выдач достигли рекорда, но кризисы 2014 и 2020 годов заставили банки ужесточить политику. В 2025 году на фоне высокой ключевой ставки и снижения доходов населения спрос на такие займы снова падает.