Под матрасом нет защиты: как огонь и цены уничтожают сбережения

Хранить деньги дома в наличке — привычка, которая кажется безопасной, но на деле она лишает человека защиты от инфляции и доходности. Более того, такой способ хранения связан с риском кражи или утраты капитала в результате пожара. Экономисты отмечают: в современном мире существуют куда более надёжные инструменты для управления сбережениями, позволяющие сохранить и приумножить средства.

Почему наличные теряют ценность

В истории российской экономики инфляция часто вела себя непредсказуемо. Бывали годы стабильности, когда уровень держался около 4%, но кризисные периоды поднимали показатели вдвое и втрое. В среднем за последние 25 лет инфляция составляла 9,5%.

"Если взять среднюю инфляцию в 9,5% в год, то покупательная способность 1 млн рублей за 20 лет "усыхает” до примерно 162 000 рублей", — отметил к. э. н. Виталий Кошин.

Именно поэтому деньги "под матрасом" быстро теряют реальную стоимость.

Основные риски наличного хранения

1. Высокая вероятность кражи или пожара.

2. Отсутствие дохода: деньги просто лежат.

3. Инфляционное обесценивание.

Эти факторы делают наличные самым слабым способом сохранения капитала.

Советы шаг за шагом

1. Определить месячные расходы и сформировать подушку безопасности (3-6 месяцев).

2. Минимум (две недели трат) держать дома или на карте.

3. Открыть счета в нескольких банках и создать "лестницу" вкладов.

4. На третьей неделе подключить облигации через брокерский счёт.

5. До 20% портфеля распределить в муниципальные облигации.

6. Для продвинутых инвесторов — добавить замещающие облигации как валютную составляющую.

Мифы и правда

• Миф: наличные дома — это безопасность.
  Правда: риск кражи и пожара выше, чем в банке.

• Миф: вклады не приносят выгоды.
  Правда: процент выше нуля и есть защита АСВ.

• Миф: облигации слишком рискованны.
  Правда: ОФЗ считаются надёжными инструментами.

FAQ

Как выбрать вклад?
Ориентируйтесь на надёжный банк, наличие АСВ и возможность частичного снятия.

Сколько стоит открыть брокерский счёт?
Большинство брокеров делают это бесплатно, оплачивается только комиссия за сделки.

Что лучше — вклад или облигации?
Для начинающих надёжнее вклад, для продвинутых выгоднее ОФЗ и облигации компаний.

Исторический контекст

• 1998 год: инфляция превысила 80%.

• 2015 год: рост цен около 12,9%.

• 2022-2023 годы: двузначные показатели из-за кризиса.

Эти колебания наглядно показывают: хранить капитал в наличке — значит неизбежно терять его силу.

Ошибка → Последствие → Альтернатива

• Ошибка: хранить всё дома.
  Последствие: потеря покупательной способности.
  Альтернатива: распределение по вкладам и облигациям.

• Ошибка: держать деньги в одном банке.
  Последствие: зависимость от конкретного учреждения.
  Альтернатива: диверсификация вкладов.

• Ошибка: игнорировать валютные инструменты.
  Последствие: зависимость от рублевой инфляции.
  Альтернатива: замещающие облигации.

А что если…

Если бы человек хранил миллион рублей в 2005 году под подушкой, то к 2025-му эта сумма потеряла бы более 70% своей ценности. А инвестированные в облигации средства могли бы принести прирост выше инфляции.

Интересные факты

1. По данным Центробанка, россияне хранят дома до 20% личных накоплений.

2. В мире тренд на диверсификацию: в портфелях развитых стран почти всегда есть облигации.

3. Психологи отмечают: вид наличных денег дома создаёт иллюзию богатства, но усиливает тревожность.