Под матрасом нет защиты: как огонь и цены уничтожают сбережения

Экономист Виталий Кошин: хранение денег дома лишает защиты от инфляции

Хранить деньги дома в наличке — привычка, которая кажется безопасной, но на деле она лишает человека защиты от инфляции и доходности. Более того, такой способ хранения связан с риском кражи или утраты капитала в результате пожара. Экономисты отмечают: в современном мире существуют куда более надёжные инструменты для управления сбережениями, позволяющие сохранить и приумножить средства.

Почему наличные теряют ценность

В истории российской экономики инфляция часто вела себя непредсказуемо. Бывали годы стабильности, когда уровень держался около 4%, но кризисные периоды поднимали показатели вдвое и втрое. В среднем за последние 25 лет инфляция составляла 9,5%.

"Если взять среднюю инфляцию в 9,5% в год, то покупательная способность 1 млн рублей за 20 лет "усыхает” до примерно 162 000 рублей", — отметил к. э. н. Виталий Кошин.

Именно поэтому деньги "под матрасом" быстро теряют реальную стоимость.

Основные риски наличного хранения

Высокая вероятность кражи или пожара.
Отсутствие дохода: деньги просто лежат.
Инфляционное обесценивание.

Эти факторы делают наличные самым слабым способом сохранения капитала.

Советы шаг за шагом

Определить месячные расходы и сформировать подушку безопасности (3-6 месяцев).
Минимум (две недели трат) держать дома или на карте.
Открыть счета в нескольких банках и создать "лестницу" вкладов.
На третьей неделе подключить облигации через брокерский счёт.
До 20% портфеля распределить в муниципальные облигации.
Для продвинутых инвесторов — добавить замещающие облигации как валютную составляющую.

Мифы и правда

Миф: наличные дома — это безопасность.
Правда: риск кражи и пожара выше, чем в банке.
Миф: вклады не приносят выгоды.
Правда: процент выше нуля и есть защита АСВ.
Миф: облигации слишком рискованны.
Правда: ОФЗ считаются надёжными инструментами.

FAQ

Как выбрать вклад?
Ориентируйтесь на надёжный банк, наличие АСВ и возможность частичного снятия.

Сколько стоит открыть брокерский счёт?
Большинство брокеров делают это бесплатно, оплачивается только комиссия за сделки.

Что лучше — вклад или облигации?
Для начинающих надёжнее вклад, для продвинутых выгоднее ОФЗ и облигации компаний.

Исторический контекст

1998 год: инфляция превысила 80%.
2015 год: рост цен около 12,9%.
2022-2023 годы: двузначные показатели из-за кризиса.

Эти колебания наглядно показывают: хранить капитал в наличке — значит неизбежно терять его силу.

Ошибка → Последствие → Альтернатива

Ошибка: хранить всё дома.
Последствие: потеря покупательной способности.
Альтернатива: распределение по вкладам и облигациям.
Ошибка: держать деньги в одном банке.
Последствие: зависимость от конкретного учреждения.
Альтернатива: диверсификация вкладов.
Ошибка: игнорировать валютные инструменты.
Последствие: зависимость от рублевой инфляции.
Альтернатива: замещающие облигации.

А что если…

Если бы человек хранил миллион рублей в 2005 году под подушкой, то к 2025-му эта сумма потеряла бы более 70% своей ценности. А инвестированные в облигации средства могли бы принести прирост выше инфляции.

Интересные факты

По данным Центробанка, россияне хранят дома до 20% личных накоплений.
В мире тренд на диверсификацию: в портфелях развитых стран почти всегда есть облигации.
Психологи отмечают: вид наличных денег дома создаёт иллюзию богатства, но усиливает тревожность.