Россияне снова ринулись в кредиты: июльский скачок оказался рекордным с прошлого года

Россияне снова активно обращаются к заемным средствам, и это подтверждают свежие данные ЦБ. Общий портфель кредитов у населения увеличился на 175 млрд рублей — такого скачка не фиксировалось с осени прошлого года. Особенно заметен рост ипотечного кредитования: только за июль объем выданных жилищных займов подскочил на 177 млрд.

Почему кредиты снова востребованы

Главным стимулом стало снижение ключевой ставки. Сначала ЦБ уменьшил её до 19%, затем — до 18%. Эти сигналы были восприняты рынком как начало мягкой денежно-кредитной политики. Многие семьи решили не откладывать покупку недвижимости, автомобилей и бытовой техники, опасаясь дальнейшего удорожания.

"На фоне снижения ключевой ставки люди считают момент удачным для решения отложенных финансовых задач", — пояснил частный инвестор Федор Сидоров.

Несмотря на оживление, реальные ставки пока остаются высокими: в июле ипотека в среднем обходилась под 24% годовых, а потребительские кредиты — около 33%. Однако даже это не остановило заемщиков.

Что говорят банки

Крупные игроки подтверждают рост интереса к займам. В банке "Дом.РФ" за июль объем ипотечных сделок вырос в 1,6 раза, а число семей, улучшивших жилищные условия, — в 1,5 раза.

"Результат июля почти вдвое превысил средний ежемесячный объем кредитования с начала года", — отметил зампред правления "Дом.РФ" Алексей Косяков.

В "Ренессанс Банке" также сообщили о росте числа одобрений на 20%. Похожую динамику отметили и в ВТБ, где связывают всплеск спроса с улучшением условий по ссудам. В "Абсолют Банке" подсчитали, что в июле количество ипотечных заявок выросло на 21% по сравнению с июнем, а в августе — еще на 11%.

Психология и сезонность

Немалую роль играет фактор ожидания роста цен. Люди стремятся зафиксировать нынешние условия, особенно на рынке жилья. По словам аналитиков, август и сентябрь традиционно связаны с ростом расходов на крупные покупки, в том числе подготовку детей к школе. Это также подталкивает к займам.

"Инфляционные ожидания усиливают желание взять кредит сейчас, пока цены не ушли выше", — считает аналитик Freedom Finance Global Владимир Чернов.

После долгого периода высоких ставок сработал и эффект отложенного спроса: накопленные потребности начали реализовываться именно в последние месяцы.

Риски для экономики

Эксперты предупреждают, что столь резкий рост несет угрозу перегрева рынка. Повышенная активность населения может свести на нет меры ЦБ по сдерживанию кредитования.

"Высокий спрос частично нивелирует политику осторожного смягчения", — отметил Владимир Чернов.

Андрей Бархота, независимый эксперт, подчеркнул, что растет и закредитованность населения, особенно у менее обеспеченных групп, где долговая нагрузка увеличивается быстрее всего.

Основатель Anderida Financial Group Алексей Тараповский добавил, что в случае признаков перегрева регулятор будет вынужден вмешаться.

Что дальше

По прогнозам аналитиков, до конца года кредитный портфель россиян продолжит расти и может прибавить около 10% в годовом выражении. Главным драйвером останется ипотека, но и потребительские кредиты получат новый импульс при дальнейшем снижении ключевой ставки.