Банкоматы под контролем: как новые правила ограничат ваши деньги с 1 сентября

Снять деньги в банкомате скоро станет не так просто. С 1 сентября 2025 года в России вступают в силу новые правила, которые должны сократить число мошенничеств при работе с наличными минимум на 10-30%. Банки будут обязаны проверять, не находится ли клиент под давлением преступников, и отслеживать нетипичные действия перед выдачей средств.

Девять признаков подозрительных операций

Центробанк определил список критериев, по которым банки будут оценивать попытки снятия денег. Если хотя бы один из них сработает, клиента ждет ограничение: в течение 48 часов лимит на снятие составит не более 50 тысяч рублей в сутки, а крупные суммы можно будет получить только в отделении банка.

Среди признаков:

• необычное время суток для снятия денег или нетипичная сумма;

• изменение привычного способа получения наличных (QR-коды, виртуальные карты и др.);

• снятие средств вскоре после получения кредита или расторжения вклада;

• подозрительные звонки и СМС с новых номеров за несколько часов до операции;

• сведения о возможной утечке данных карты;

• множественные отказы банкомата за день;

• слишком долгий ответ клиента при подтверждении операции.

Банкиры отмечают: этот список позволит выявлять аномалии в поведении, но он должен обновляться вместе с эволюцией мошеннических схем.

Почему это важно

Главная цель нововведения — защита граждан от социальной инженерии.

"Если кредитные организации будут не бездумно блокировать, а выстраивать диалог с клиентами, то это может снизить количество мошенничеств на 15-25%", — оценил гендиректор SafeTech Group Денис Калемберг.

Особое внимание уделяется отслеживанию телефонной активности: именно по звонкам мошенники чаще всего воздействуют на жертву. Но для этого потребуется тесное взаимодействие банков и операторов связи.

Руководитель ИБ-направления "Телеком биржи" Александр Блезнеков считает, что новые меры позволят сократить число случаев телефонного мошенничества на 10-20%. Экономист Андрей Бархота дает еще более оптимистичный прогноз — до 30%.

Будет ли это удобно для клиентов

Здесь мнения экспертов расходятся. С одной стороны, у жертвы появляется время "остыть" и осознать, что ею манипулируют. С другой — под ограничения могут попасть и вполне обычные операции. Например, человек в отпуске, решивший снять деньги в другом регионе, или клиент, редко пользующийся наличными.

"В результате люди могут сталкиваться с ограничениями и неудобствами использования собственных средств. Если случаев будет много, это может спровоцировать отток денег со счетов — на всякий случай", — предупредил руководитель аналитического центра Zecurion Владимир Ульянов.

При этом в условиях перебоев с интернетом многие россияне предпочитают держать при себе наличные. Поэтому банки должны будут искать баланс между безопасностью и удобством, подчеркивает Денис Калемберг.

Кого защитят новые правила

Эксперты отмечают, что в первую очередь нововведение оградит от мошенников самые уязвимые категории: пожилых людей и молодежь. Эти группы чаще всего становятся жертвами телефонных звонков и давления через мессенджеры.

"Сам факт своевременного обнаружения нетипичной геолокации или странного времени операции может подсказать банку, что клиент действует под диктовку преступников", — объясняет Дмитрий Михайлов, операционный директор финтехкомпании Cosmovisa ("Кредитный помощник").

Итог

Новые правила не уничтожат проблему полностью, но сделают её куда менее массовой. Схемы обмана будут уходить в прошлое, а у банков появится больше инструментов для защиты граждан. Вопрос лишь в том, как часто под ограничения будут попадать добросовестные клиенты — и смогут ли банки наладить грамотный диалог, чтобы защитить людей без лишних препятствий.