Финансовый шторм: ипотечные долги россиян на историческом максимуме

В начале 2025 года в России зафиксирован резкий рост просроченной ипотечной задолженности, что вызывает обеспокоенность как у банков, так и у заемщиков.

Рекордный рост просрочек

По данным Банка России, на 1 мая 2025 года объем просроченной ипотечной задолженности достиг 129,3 млрд рублей, увеличившись на 88% с начала года. Это самый высокий показатель за всю историю наблюдений.

Особенно тревожна ситуация в отдельных регионах. В Республике Тыва объем просроченной задолженности вырос более чем в 12 раз, достигнув 1,5 млрд рублей. В Республике Крым — в 8 раз, до 384 млн рублей. В Новгородской области, Дагестане, Ингушетии и Северной Осетии — более чем в три раза.

Причины роста задолженности

Эксперты связывают рост просрочек с несколькими факторами:

• высокие процентные ставки: После повышения ключевой ставки Банком России до 18% в июле 2024 года, многие заемщики столкнулись с увеличением ежемесячных платежей, что стало непосильным для их бюджета
• застой на рынке недвижимости: Снижение активности на рынке жилья затрудняет продажу залоговых квартир, что ограничивает возможности заемщиков по рефинансированию или продаже недвижимости для погашения долгов
• переоценка финансовых возможностей: Многие заемщики, воспользовавшись льготными программами ипотеки в 2023–2024 годах, не учли возможные изменения в экономической ситуации и свои реальные финансовые возможности

Прогнозы и возможные решения

Аналитики ожидают, что при снижении процентных ставок тенденция роста просроченной задолженности может замедлиться. Это позволит заемщикам рефинансировать кредиты на более выгодных условиях и облегчит продажу залоговой недвижимости.

Однако существует риск роста цен на жилье, что может снова усложнить ситуацию для потенциальных покупателей и заемщиков.

Заключение

Ситуация с просроченной ипотечной задолженностью в России требует внимательного мониторинга и принятия мер как со стороны регуляторов, так и самих заемщиков. Важно оценивать свои финансовые возможности перед оформлением кредита и быть готовыми к возможным изменениям в экономике.