Счастье в ипотеку не случилось: почему квартиры массово уходят с молотка к концу года

В прошлом декабре знакомый риелтор звонил поздно вечером: клиентка из Подмосковья срочно продает двушку, взятую в ипотеку два года назад. Ей грозит просрочка, штрафы уже накидали, а зарплата не растет. Такие звонки участились — люди хватаются за телефон, чтобы не потерять жилье окончательно. По свежим данным Центробанка, в конце 2025 года объем ипотек, погашенных досрочно через продажу квартиры, подскочил вдвое по сравнению с осенью 2024-го. За весь год так закрыли кредиты на 1,3 миллиарда рублей, и треть этой суммы — 425 миллионов — пришлась как раз на декабрь.

• Рост досрочных погашений через продажу
• Погашения отступными: новые рекорды
• Что говорит Центробанк
• Волна просрочек из 2023 года

Рост досрочных погашений через продажу

В IV квартале 2025 года заемщики стали чаще продавать квартиры, чтобы закрыть ипотеку. Объем таких операций удвоился по сравнению с тем же периодом годом ранее. За весь год россияне таким способом расплатились на 1,3 миллиарда рублей, и пик пришелся на конец декабря — 425 миллионов.

Эта тенденция отражает реальные трудности: растущие платежи и стагнация доходов заставляют людей действовать быстро. Продажа позволяет избежать накопления штрафов и сохранить хоть какую-то ликвидность. Риски при продаже жилья здесь особенно высоки, если сделка затягивается.

Эксперты отмечают, что такие случаи чаще встречаются у тех, кто брал кредиты на грани финансовых возможностей. Валерий Тумин, директор рынков России и СНГ "Фам Пропертис", сказал: "Продажа квартиры в таких обстоятельствах — рациональный выход для тех, кто понимает: ждать нечего, а наращивать штрафы и портить кредитную историю смысла нет".

Погашения отступными: новые рекорды

Параллельно выросли ипотечные кредиты, погашенные отступными — когда заемщик передает залог банку. В IV квартале 2025-го этот показатель подскочил до 757 миллионов рублей с минимальных значений ранее. В итоге общая сумма закрытых кредитов с потерей жилья приблизилась к 1,2 миллиарда рублей.

Отступные выбирают те, кому не удается найти покупателя вовремя. Банк забирает квартиру, а заемщик избегает судебных разбирательств. Но скрытые детали договоров могут усугубить ситуацию.

Такие сделки фиксируют не только потерю актива, но и удар по кредитной истории. Заемщики потом годами восстанавливают репутацию, чтобы взять новый кредит.

Что говорит Центробанк

Регулятор не видит в этих цифрах массового явления. По его данным, россияне в 2025 году погасили ипотеки из собственных средств на 1,36 триллиона рублей. Статистику связывают с несколькими крупными заемщиками.

Общий рынок остается стабильным, несмотря на локальные всплески. ЦБ подчеркивает, что основные платежи идут без проблем. Условия ипотеки для разных групп уточняются банками отдельно.

Тем не менее, рост таких операций заставляет пристальнее смотреть на рынок. Регулятор мониторит риски, чтобы не допустить цепной реакции.

Волна просрочек из 2023 года

Сейчас в просрочку уходят кредиты 2023 года, выданные с минимальными взносами и высокой нагрузкой. К концу 2025-го проблемная ипотечная задолженность удвоилась — до 205 миллиардов рублей. Банки тогда активно кредитовали под рыночные ставки.

Эксперты прогнозируют продолжение волны, если доходы не подрастут. Риски долгов от прошлых решений накапливаются. Финансовые привычки играют ключевую роль.

Заемщики с несколькими кредитами страдают первыми. Просрочки тянут за собой дополнительные расходы и потерю доверия банков.

FAQ

Что такое погашение ипотеки отступными?
Заемщик передает квартиру банку вместо денег. Это закрывает долг, но лишает жилья. Банки применяют редко, только по договоренности.

Почему растут просрочки 2023 года?
Низкие взносы и высокая нагрузка на фоне рыночных ставок. Доходы не поспевают за платежами. Волна накрывает сейчас.

Массово ли это по мнению ЦБ?
Нет, связывают с крупными сделками. Основные погашения — из своих средств на триллион плюс.

Читайте также

• Деньги на руках — а где квартира? Как опасная схема сделок оставляет людей без крыши над головой
• Седина в бороду — ипотека в радость банки оценивают кошельки пожилых людей по новым правилам
• Договор с двойным дном какие скрытые детали превращают покупку жилья в опасную ловушку
• Родственные узы приводят в долговую яму почему некоторые документы нельзя доверять даже родственникам