Просрочка у мурманских ИП снова растёт: что происходит с кредитами предпринимателей

Просрочка ИП в Мурманске выросла на 8,7%

Просроченная задолженность индивидуальных предпринимателей Мурманской области перед банками продолжает расти, отражая тенденции в секторе малого и среднего бизнеса. За первые месяцы 2025 года показатели ухудшились, хотя общий кредитный портфель ИП заметно сократился. Данные регионального отделения Банка России позволяют оценить динамику и понять, какие факторы влияют на ситуацию. Об этом сообщает РБК.

Как изменилась долговая нагрузка предпринимателей

По статистике на 1 октября 2025 года, объём просроченных кредитов предпринимателей региона вырос на 8,7% с начала года и достиг 288 млн рублей. Этот рост показывает, что нагрузка на бизнес усиливается, несмотря на сокращение числа активных займов.

Параллельно общий объём задолженности ИП перед банками снизился на 1,2 млрд рублей — до 4,7 млрд рублей, что соответствует падению почти на 21%. Такое движение сразу в двух направлениях говорит о двойственной динамике: предприниматели погашают или закрывают кредиты, но часть действующих обязательств обслуживается нерегулярно.

Регулятор уточняет, что на начало 2025 года доля просроченной задолженности составляла 4,5% общего портфеля, а в течение года менялась неоднозначно: рост фиксировали в январе-июле, затем в августе показатель вернулся к уровню января, но уже к осени снова поднялся — до 6,2%. При этом ситуация в регионе не выходит за рамки средних значений по Северо-Западу, где просрочка равна 5,6%.

"Стоит отметить, что и портфель, и доля просроченной задолженности ИП в регионе отличаются повышенной волатильностью — это связано как с особенностью работы индивидуальных предпринимателей, так и с операционной деятельностью банков", — пояснили РБК Мурманск в областном Центробанке.

Такая волатильность характерна для малого бизнеса, который чувствительнее к сезонности, спросу и колебаниям рынка.

Экономические тенденции в сфере МСП

Банк России отмечает: рост просроченной задолженности затронул все сегменты малого и среднего предпринимательства в 2025 году, но наиболее заметные изменения произошли среди микропредприятий. Это связано с тем, что такие компании располагают ограниченными резервами и более остро реагируют на колебания ключевой ставки, цен на сырьё и динамику расходов.

Несмотря на локальные ухудшения, в целом качество обслуживания корпоративных кредитных портфелей остаётся стабильным. Бизнес адаптируется к новым условиям, а банки продолжают поддерживать предпринимателей за счёт реструктуризации обязательств, льготных программ и гибких решений.

Смягчение денежно-кредитной политики, о котором заявляет регулятор, также играет важную роль: снижение ключевой ставки уменьшает стоимость кредитов, что помогает бизнесу обслуживать текущие обязательства без значительного роста риска дефолтов. Эксперты прогнозируют, что заметного увеличения просрочки в корпоративном секторе в 2026 году не ожидается, если политика постепенного снижения ставок будет сохранена.

Почему портфель ИП остаётся нестабильным

Индивидуальные предприниматели традиционно входят в группу с повышенной финансовой чувствительностью. Для них характерны краткосрочные обороты, зависимость от потребительского спроса и сезонные изменения доходов. В результате кредитный портфель ИП подвержен колебаниям чаще, чем у крупных компаний.

Факторы, влияющие на волатильность:
• высокая доля займов на оборотный капитал;
• отсутствие финансовых подушек у части предпринимателей;
• быстрые изменения рыночной конъюнктуры;
• зависимость от закупочных цен и логистики.

Поэтому даже небольшое сокращение выручки может привести к нарушению графика платежей, что отражается на доле просрочки.

Сравнение динамики ИП и корпоративного сектора

Чтобы оценить ситуацию в регионе, полезно сравнить данные по ИП с общими корпоративными показателями:

Общая задолженность
У предпринимателей портфель сократился на 21%, в то время как корпоративный сектор показывает более плавные изменения.
Просрочка
Рост до 6,2% заметнее, чем по крупным предприятиям, где просрочка увеличивается не столь резко.
Волатильность
Показатели ИП меняются крупными скачками из-за специфики малого бизнеса.
Прогноз на 2026 год
Эксперты допускают стабилизацию при сохранении мягкой денежно-кредитной политики.

Это сравнение помогает понять, что ИП остаются наиболее чувствительным сегментом в условиях макроэкономических изменений.

Плюсы и минусы кредитной нагрузки для ИП

Рост просрочки отражает слабые места в секторе, но не всегда означает системный кризис.

Плюсы снижения общего долга:
• меньшая нагрузка на банковский сектор;
• более ответственное поведение заёмщиков;
• постепенная очистка портфелей от необслуживаемых кредитов;
• снижение рисков для банков.

Минусы роста просрочки:
• ухудшение финансовой устойчивости предпринимателей;
• рост рисков отказов в новых кредитах;
• снижение доступности заемных средств;
• замедление развития микробизнеса.

Понимание этих факторов помогает предпринимателям планировать свои финансовые стратегии более аккуратно.

Советы предпринимателям по управлению кредитной нагрузкой

Чтобы снизить риск просрочек и сохранить стабильность бизнеса, эксперты рекомендуют:

Создавать резервный фонд на 1-3 месяца операционных расходов.
Отслеживать изменения по ключевой ставке и выбирать подходящий момент для рефинансирования.
Вести чёткий финансовый учёт, включая контроль дебиторской задолженности.
Использовать льготные кредитные программы для МСП, доступные на федеральном и региональном уровнях.
Поддерживать прозрачный диалог с банком — реструктуризация часто помогает избежать просрочек.

Эти меры помогают предпринимателям более эффективно управлять финансовыми потоками.