Каждый третий берёт кредит не от роскоши: статистика раскрыла неожиданный мотив многих россиян

Ремонт, мебель и бытовая техника остаются главными причинами, по которым россияне берут кредиты. Почти треть заемщиков используют средства именно для обустройства жилья. Об этом говорится в совместном исследовании ДОМ. РФ и Финансового университета при правительстве РФ.

Кредиты на ремонт — самая популярная цель заемщиков

Почти 28% всех потребительских кредитов оформляются на ремонт и благоустройство жилья. Это подтвердили результаты опроса, проведенного ДОМ. РФ совместно с Финансовым университетом. Исследование показало, что россияне охотно берут кредиты для улучшения бытовых условий, будь то косметический ремонт, покупка отделочных материалов или обновление сантехники.

На втором месте по популярности оказались расходы на мебель и бытовую технику — их указали более 16% заемщиков. Чуть реже кредиты оформляются для покупки автомобиля или погашения других займов — в 14% случаев. Около 9% участников исследования признались, что берут кредитные средства ради развлечений, а еще 7% — чтобы отправиться в путешествие.

"Популярность кредита на ремонт и обустройство жилья вполне понятна, так как чаще всего смету ремонта приходится пересматривать в сторону увеличения, а свободных средств может уже и не быть", — отметил заведующий кафедрой ипотечного жилищного кредитования Финансового университета Александр Цыганов.

Кроме того, 6% россиян оформляют ссуды на медицинские цели, а 5% — на оплату образования. Примерно столько же (5%) уходит на организацию свадебных торжеств.

Сроки и суммы: что выбирают заемщики

Большинство потребительских кредитов берутся на срок от трех до пяти лет — так ответили 76% участников опроса. Еще 13% выбирают период от одного до трех лет, а короткие займы до года встречаются лишь в 5% случаев.

По суммам наиболее востребованными остаются кредиты до 300 тысяч рублей — такой вариант указали 81% респондентов. Кредиты от 300 тысяч до 1 млн рублей оформили 17% заемщиков. На суммы свыше миллиона рублей решаются редко: 2% берут от 1 до 3 млн рублей, и лишь 0,4% — более 3 млн.

Эксперты объясняют эту осторожность тем, что в условиях роста процентных ставок и нестабильного курса рубля россияне предпочитают не брать на себя большие обязательства.

Финансовые страхи и риски заемщиков

Одной из главных проблем при оформлении кредита остаются опасения скрытых комиссий и переплат. Этот пункт отметили 47% опрошенных. На втором месте среди тревог — возможный отказ в одобрении кредита, его боятся 44% участников.

Еще 36% респондентов заявили, что сложные или неочевидные условия договора часто становятся причиной ошибок, ведущих к переплате. Подобные риски, по мнению специалистов, связаны с низким уровнем финансовой грамотности и привычкой россиян не читать все пункты кредитных договоров.

Сравнение целей кредитования россиян

Если сравнивать направления использования заемных средств, можно выделить три крупных блока:

1. Бытовые нужды. Ремонт, мебель, бытовая техника и авто — суммарно около 60% всех кредитов.

2. Личное развитие. Образование, здоровье, отдых и путешествия — примерно 20% займов.

3. Прочие цели. Свадебные и развлекательные расходы, погашение долгов — оставшиеся 20%.

Такая структура показывает, что большая часть заемщиков использует кредиты для поддержания или улучшения качества жизни, а не для инвестиционных целей.

Плюсы и минусы потребительских кредитов

Использование потребительских кредитов имеет свои преимущества и недостатки.

К плюсам относятся:

• возможность быстро получить нужную сумму без залога и поручителей;

• гибкость в выборе сроков и сумм;

• повышение уровня жизни без ожидания накоплений.

К минусам:

• риск переплаты при невнимательном изучении условий;

• высокие ставки при длительных сроках;

• зависимость от стабильного дохода, без которого возрастает риск просрочек.

При этом грамотное использование кредита, как отмечают экономисты, помогает выстраивать положительную кредитную историю и улучшает финансовую дисциплину.

Советы по безопасному оформлению кредита

Перед тем как брать заем, эксперты рекомендуют:

1. Внимательно читать все пункты договора, особенно о комиссиях и страховках.

2. Проверить итоговую переплату по кредиту с помощью онлайн-калькуляторов.

3. Сравнить предложения разных банков, чтобы выбрать наиболее выгодное.

4. Не брать сумму больше, чем вы сможете погасить без ущерба для бюджета.

5. Хранить все документы по кредиту до полного закрытия долга.

Соблюдение этих простых шагов помогает избежать неприятных сюрпризов и сохранить финансовую устойчивость.

Популярные вопросы о потребительских кредитах

Как выбрать оптимальный срок кредита?
Если доход стабильный, лучше брать заем на короткий срок — переплата будет меньше. Но если платежи кажутся высокими, можно увеличить срок, чтобы снизить нагрузку.

Сколько времени занимает одобрение кредита?
В большинстве банков решение принимается в течение одного дня, а при онлайн-заявке — иногда за несколько часов.

Что делать при отказе в кредите?
Стоит уточнить причину, улучшить кредитную историю (например, закрыть старые долги) и подать заявку через 2-3 месяца.

Как снизить процентную ставку?
Можно воспользоваться предложениями банков с пониженными ставками при оформлении страховки или переводе зарплатного проекта.

Что лучше: кредит или рассрочка?
Если товар покупается у конкретного продавца, рассрочка без переплаты выгоднее. Но кредит удобнее, когда нужна наличность для разных целей.