Проблемы с выплатами по кредитам остаются для многих россиян болезненной темой. Исследование Сбера показало: чаще всего к задержкам приводят три обстоятельства — сбои с зарплатой, потеря работы и элементарные ошибки клиентов.
Самая частая ситуация — задержка заработной платы. С этим сталкивался каждый третий заёмщик, допустивший просрочку. Чаще всего проблемы наблюдаются у сотрудников небольших компаний до 100 человек, а также у тех, кто занят в строительстве, торговле или сфере недвижимости.
На втором месте — потеря работы. По данным Росстата, средний возраст ищущего работу составляет 36 лет, а поиск нового места занимает около пяти месяцев. Для людей с кредитами такой срок становится серьёзным испытанием.
Третью строчку занимает невнимательность. Забыли оплатить, перевели средства на другой счёт или держали деньги на вкладе — такие мелочи приводят к задержкам у 11% клиентов. Особенно часто подобное случается у женщин в возрасте 30-50 лет, проживающих в Москве и Петербурге.
В десятку других причин вошли болезни, непредвиденные траты, превышение расходов над доходами, технические сбои, снижение зарплаты и крупные покупки.
"Как показало наше исследование, чаще всего просроченная задолженность возникает из-за задержки зарплаты", — заявил директор дивизиона "Розничное взыскание и урегулирование" Денис Кузнецов.
Он подчеркнул, что потеря работы впервые вышла на второе место, а ошибки клиентов чаще связаны с забывчивостью, а не с нежеланием платить.
| Причина | Доля случаев |
| Задержка зарплаты | 34% |
| Потеря работы | 11% |
| Ошибки клиентов | 11% |
| Отсутствие денег | 8% |
| Болезнь | 7% |
| Превышение расходов | 5% |
| Непредвиденные траты | 5% |
| Технические сложности | 4% |
| Снижение доходов | 4% |
| Крупная покупка | 3% |
Проверяйте даты автоплатежей и настраивайте напоминания в банковских приложениях.
При задержке зарплаты сразу связывайтесь с кредитором и уточняйте варианты отсрочки.
Если потеряли работу — оформите кредитные каникулы или реструктуризацию.
Храните резервный фонд хотя бы на 2-3 месяца выплат.
Используйте приложения для планирования бюджета, чтобы отслеживать расходы.
Забыли оплатить → штрафы и испорченная кредитная история → настройка автоплатежа.
Потеря работы → рост долга → кредитные каникулы и программы трудоустройства от банка.
Крупная покупка в кредитный период → кассовый разрыв → рассрочка или потребительский займ на выгодных условиях.
Что будет, если просрочить сразу несколько кредитов? В таком случае лучше использовать программу комплексного урегулирования. Она позволяет объединить долги и снизить ежемесячную нагрузку.
| Решение | Плюсы | Минусы |
| Кредитные каникулы | передышка до 6 мес. | увеличивается срок кредита |
| Реструктуризация | уменьшение ежемесячного платежа | рост переплаты по процентам |
| Объединение долгов | проще контролировать один платёж | могут потребоваться новые условия |
| Поддержка трудоустройства | шанс найти новую работу | результат зависит от рынка труда |
Как выбрать лучший способ урегулирования долга?
Зависит от причины просрочки: при временных трудностях подойдут каникулы, при снижении дохода — реструктуризация.
Сколько стоит реструктуризация кредита?
Она бесплатна, но итоговая переплата может увеличиться из-за изменения срока займа.
Что лучше: каникулы или объединение долгов?
Каникулы подходят для краткосрочных проблем, а объединение долгов — если есть несколько кредитов с разными условиями.
Миф: банк сразу подаёт в суд за просрочку. Правда: сначала предлагают варианты урегулирования.
Миф: каникулы портят кредитную историю. Правда: если они согласованы официально, история не страдает.
Миф: проще взять новый займ, чтобы закрыть старый. Правда: это ведёт к закредитованности.
Психологи отмечают: постоянный стресс из-за долгов напрямую влияет на сон. Люди с просрочками чаще жалуются на бессонницу, тревожные сны и снижение концентрации. Финансовая грамотность и открытый диалог с банком помогают снизить напряжение.
По статистике, каждый пятый заёмщик хотя бы раз допускал просрочку.
Банки всё чаще предлагают услуги карьерного консультанта для клиентов с долгами.
В Европе популярна практика страхования кредитных рисков при потере работы — в России она пока мало развита.
В 90-е годы большинство кредитов выдавались без залога, что приводило к массовым невозвратам.
В 2000-х начался активный рост ипотеки, а вместе с ним и системы взыскания.
После кризиса 2008 года появились первые программы реструктуризации для граждан.