Каждый, кто хотя бы раз расплачивался картой или пользовался маркетплейсом, сталкивался с предложением вернуть часть потраченных денег в виде кешбэка. Это не подарок и не рекламный трюк, а рабочая система лояльности, которую используют банки, онлайн-сервисы и магазины. Разобраться в её механике стоит хотя бы для того, чтобы не терять возможность сэкономить.
Само слово "cashback" переводится как "возврат наличных". Изначально программы создавались, чтобы стимулировать переход от наличных платежей к банковским картам. Сегодня кешбэк работает шире: он позволяет получать обратно часть средств или бонусные баллы при оплате товаров и услуг.
Схема проста: покупка проходит по карте или через сервис, операция проверяется системой, и при соблюдении условий программы клиенту возвращают процент от суммы. Чаще всего это 1-5%, но в отдельных акциях показатель выше. Полученные средства могут начисляться деньгами или бонусами.
Важно помнить: кешбэк не распространяется на все операции. Обычно он не начисляется за оплату штрафов, налогов, коммунальных услуг или при снятии наличных.
Классический вариант — возврат денег. Сумма приходит на карту или счет, и потратить её можно без ограничений.
Альтернативный вариант — бонусные баллы. Они копятся на отдельном счете и расходуются в магазинах-партнерах или на услуги. Баллы могут "сгореть" через определенный срок и не всегда равны рублю.
Отдельный формат — мили. Они используются для оплаты билетов, гостиниц или дополнительных опций в поездке.
Банковские карты. Почти все крупные банки включают кешбэк в свои продукты. Перед оформлением карты стоит изучить: процент возврата, условия активации, срок действия баллов.
Онлайн-сервисы и приложения. Например, сервисы для оплаты услуг или маркетинговые платформы сотрудничают с сетями магазинов. Там кешбэк выводится на карту или электронный кошелек.
Чеки из магазинов. С помощью приложений ("Едадил", "ЧекСкан") можно сканировать кассовые чеки и получать возврат за конкретные товары.
Маркетплейсы. На Ozon или Wildberries часть продавцов готовы вернуть деньги за отзыв или определенные условия покупки.
Справка: кешбэк не облагается налогом, так как это часть программы лояльности (п. 68 ст. 217 НК РФ).
| Плюсы | Минусы |
|---|---|
| Экономия при повседневных покупках | Не всегда начисляется на нужные категории |
| Возможность выбора: деньги, баллы, мили | Баллы и мили имеют ограниченный срок действия |
| Простота подключения — карта или приложение | Ограниченные партнерские сети |
| Часто совмещается с акциями и скидками | Риск "сгорания" бонусов |
| Формат | Гибкость использования | Срок действия | Конвертация |
|---|---|---|---|
| Деньги | Полная свобода расходов | Не ограничен | Не требуется |
| Баллы | Только у партнеров | Часто ограничен | Возможна, но не всегда |
| Мили | На транспорт и туризм | Есть ограничения | Только на поездки |
Определите, какие покупки вы совершаете чаще всего (продукты, путешествия, онлайн-шопинг).
Подберите карту с кешбэком именно на эти категории.
Изучите условия: минимальная сумма трат, стоимость обслуживания, срок жизни баллов.
Скачайте проверенные приложения для чеков или онлайн-покупок.
Регулярно проверяйте накопленные баллы, чтобы они не сгорели.
Используйте мили для крупных поездок — так выгода заметнее.
"Кешбэк — это развод". Нет, это реальный возврат, но только при соблюдении условий.
"Баллы всегда равны рублям". Неверно: курс зависит от программы.
"Кешбэк начисляется за все покупки". Это миф — исключения прописаны в правилах банка.
Как выбрать карту с кешбэком?
Сравните процент возврата, стоимость обслуживания и список категорий, за которые дают кешбэк.
Сколько стоит участие в программе?
Сам кешбэк бесплатный, но у карты может быть плата за выпуск или годовое обслуживание.
Что лучше — деньги или баллы?
Для универсальности выгоднее деньги, для активных путешественников — мили.
1980-е: первые программы кешбэка появляются в США.
1990-е: популярность растет вместе с распространением кредитных карт.
2000-е: кешбэк внедряется в интернет-магазинах.
2010-е: мобильные приложения расширяют сферу использования.
Сегодня: кешбэк в России охватывает банки, сервисы, маркетплейсы и даже оплату ЖКХ через приложения.
Оплата коммунальных услуг картой → кешбэк не начисляется → использовать карту для супермаркетов.
Хранение бонусов до последнего → они "сгорают" → тратить по мере накопления.
Игнорирование условий программы → отсутствие возврата → изучить правила заранее.
Если использовать сразу несколько способов получения кешбэка (карта + приложение + маркетплейс), то итоговая выгода может быть в 2-3 раза выше. Главное — не забывать о сроках действия баллов и не переплачивать за обслуживание карты ради сомнительной экономии.
В среднем активный пользователь кешбэка может экономить до 20 тысяч рублей в год.
Некоторые банки предлагают повышенный кешбэк до 20% на покупки в ресторанах или такси.
В Японии кешбэк часто заменяет скидку — покупатель получает бонусы вместо прямого уменьшения цены.