Снять деньги в банкомате скоро станет не так просто. С 1 сентября 2025 года в России вступают в силу новые правила, которые должны сократить число мошенничеств при работе с наличными минимум на 10-30%. Банки будут обязаны проверять, не находится ли клиент под давлением преступников, и отслеживать нетипичные действия перед выдачей средств.
Центробанк определил список критериев, по которым банки будут оценивать попытки снятия денег. Если хотя бы один из них сработает, клиента ждет ограничение: в течение 48 часов лимит на снятие составит не более 50 тысяч рублей в сутки, а крупные суммы можно будет получить только в отделении банка.
Среди признаков:
необычное время суток для снятия денег или нетипичная сумма;
изменение привычного способа получения наличных (QR-коды, виртуальные карты и др.);
снятие средств вскоре после получения кредита или расторжения вклада;
подозрительные звонки и СМС с новых номеров за несколько часов до операции;
сведения о возможной утечке данных карты;
множественные отказы банкомата за день;
слишком долгий ответ клиента при подтверждении операции.
Банкиры отмечают: этот список позволит выявлять аномалии в поведении, но он должен обновляться вместе с эволюцией мошеннических схем.
Главная цель нововведения — защита граждан от социальной инженерии.
"Если кредитные организации будут не бездумно блокировать, а выстраивать диалог с клиентами, то это может снизить количество мошенничеств на 15-25%", — оценил гендиректор SafeTech Group Денис Калемберг.
Особое внимание уделяется отслеживанию телефонной активности: именно по звонкам мошенники чаще всего воздействуют на жертву. Но для этого потребуется тесное взаимодействие банков и операторов связи.
Руководитель ИБ-направления "Телеком биржи" Александр Блезнеков считает, что новые меры позволят сократить число случаев телефонного мошенничества на 10-20%. Экономист Андрей Бархота дает еще более оптимистичный прогноз — до 30%.
Здесь мнения экспертов расходятся. С одной стороны, у жертвы появляется время "остыть" и осознать, что ею манипулируют. С другой — под ограничения могут попасть и вполне обычные операции. Например, человек в отпуске, решивший снять деньги в другом регионе, или клиент, редко пользующийся наличными.
"В результате люди могут сталкиваться с ограничениями и неудобствами использования собственных средств. Если случаев будет много, это может спровоцировать отток денег со счетов — на всякий случай", — предупредил руководитель аналитического центра Zecurion Владимир Ульянов.
При этом в условиях перебоев с интернетом многие россияне предпочитают держать при себе наличные. Поэтому банки должны будут искать баланс между безопасностью и удобством, подчеркивает Денис Калемберг.
Эксперты отмечают, что в первую очередь нововведение оградит от мошенников самые уязвимые категории: пожилых людей и молодежь. Эти группы чаще всего становятся жертвами телефонных звонков и давления через мессенджеры.
"Сам факт своевременного обнаружения нетипичной геолокации или странного времени операции может подсказать банку, что клиент действует под диктовку преступников", — объясняет Дмитрий Михайлов, операционный директор финтехкомпании Cosmovisa ("Кредитный помощник").
Новые правила не уничтожат проблему полностью, но сделают её куда менее массовой. Схемы обмана будут уходить в прошлое, а у банков появится больше инструментов для защиты граждан. Вопрос лишь в том, как часто под ограничения будут попадать добросовестные клиенты — и смогут ли банки наладить грамотный диалог, чтобы защитить людей без лишних препятствий.