Вопрос оплаты образования остаётся острым — особенно в семьях, где нет накоплений, а вуз стоит недёшево. Но сегодня у студентов в России появилась возможность учиться, оплачивая обучение буквально по цене ланча. Всё благодаря образовательным кредитам с государственной поддержкой.
Образовательный кредит — это целевая ссуда, которую можно взять для оплаты обучения: от колледжа до аспирантуры. Суть проста — вы учитесь сейчас, а платите потом, да ещё и по льготной ставке. Государство субсидирует часть процентов, чтобы ставка для студента составила всего 3% годовых.
Такой кредит выдают Сбербанк, Т-банк и Алмазэргиэнбанк. Банк РНКБ раньше тоже участвовал в программе, но приём заявок приостановлен с марта 2025 года. Кредиты можно взять на среднее специальное и высшее образование, если учебное заведение имеет лицензию и аккредитацию. А сам кредит направляется напрямую вузу — деньги студенту на руки не выдаются.
Чтобы получить кредит, студенту должно быть от 14 до 75 лет. Он сам выступает заёмщиком — без поручителей и залогов. Платить по основному долгу он начнёт только спустя девять месяцев после окончания учёбы, а пока — только проценты.
Причём проценты начисляются с постепенным нарастанием нагрузки:
в первый год — 40% от начисленных процентов;
во второй — 60%;
с третьего года и до окончания учёбы (и плюс девять месяцев после) — 100%.
Такой формат делает кредит действительно доступным: выплаты сопоставимы со стоимостью чашки кофе или дневного перекуса.
Есть важный нюанс: льготные условия сохраняются только при условии, что студент доучится до конца. Если он отчислится по своей инициативе или из-за академической неуспеваемости, государство прекратит субсидировать кредит. И тогда процент по кредиту вырастет до стандартной ставки — сейчас это 22,22% годовых.
Зато в случае академического отпуска или отпуска по беременности и уходу за ребёнком, льготный период продлевается на весь срок такого перерыва. То есть студент не теряет поддержку, если делает вынужденную паузу.
Хотя сами образовательные кредиты в России появились ещё в начале 2000-х, раньше они были невыгодными. Высокие проценты (от 11 до 14% и выше), короткий срок и обязательное наличие поручителей отпугивали большинство желающих.
Ситуация изменилась в 2020 году: ставка по кредиту снизилась до 3%, а срок кредитования продлили с 10 до 15 лет. Это дало новый импульс программе. С 2021 года её распространили и на колледжи. По данным Минобрнауки, только за 2024 год Сбербанк оформил 75 тысяч договоров на высшее образование и 23 тысячи — на среднее специальное. Всего у банка сегодня активны почти 300 тысяч образовательных кредитов с господдержкой.
Первый в мире образовательный кредит придумали в Гарварде — ещё в 1838 году. Университет открыл частное кредитное агентство, чтобы помогать нуждающимся студентам. В XX веке эта идея распространилась по всей Лиге плюща, а в 1965 году США приняли закон, по которому студенческие займы стали гарантироваться государством.
В России образовательный кредит с поддержкой государства был официально запущен в 2007 году, но по-настоящему массовым стал только в последние пять лет.