Кредитная карта — удобный финансовый инструмент, который может выручить в нужный момент. Особенно летом, когда расходы на отпуск, подарки или покупки на даче часто выходят за рамки бюджета.
Но с этим удобством кроется и опасность: неосторожное использование карты легко приведёт к долгам и процентам. А в условиях высокой ключевой ставки — это серьёзный удар по семейным финансам.
Чтобы использовать кредитку с умом, важно знать несколько простых правил. И следовать им не время от времени, а на постоянной основе.
Самая большая ловушка кредитной карты — иллюзия "бесплатных" денег.
Банки рекламируют карты с льготным периодом (grace period), когда проценты за покупки не начисляются. Обычно он длится 50-100 дней. Но важно помнить: льготный период работает только при полной оплате задолженности до установленной даты.
Если вы внесли лишь минимальный платёж — проценты начислятся на всю сумму. Причём задним числом, с момента совершения покупки.
Снимать наличные с кредитной карты — одна из самых распространённых ошибок. За это почти всегда начисляются:
Даже если банкомат не взимает комиссию за снятие, сам банк обязательно включит процентную ставку — с первого дня. Для снятия наличных используйте только дебетовые карты.
Летние поездки, дачные хлопоты, отпускной режим — всё это легко сбивает с графика. Пропустили срок платежа — получили:
Самый простой способ избежать этого — включить автоплатёж или завести напоминание в календаре.
Правило номер один: по возможности всегда закрывайте всю задолженность в льготный период.
Минимальный платёж, который требует банк, — это лишь временная передышка. Если платить по минимуму, общий долг может расти за счёт процентов, и выбраться из него будет всё труднее.
Ещё одна частая ошибка — привязать кредитную карту к подпискам, коммуналке или покупкам в супермаркете.
В результате сумма задолженности "раздувается" незаметно, и однажды вы можете не успеть внести полный платёж. После этого — проценты на всю сумму.
Лучше подключить для регулярных трат дебетовую карту.
Большой кредитный лимит — это не признак финансовой свободы, а большой риск.
Чем больше лимит, тем больше соблазн его использовать. А значит — выше шанс не успеть закрыть долг в срок.
Оптимальный лимит — такой, который вы можете реально погасить в течение месяца или максимум льготного периода.
Многие банки предлагают программы рассрочки по кредитной карте. Казалось бы, удобно: платежи разбиваются на несколько месяцев без процентов.
Но подвох в том, что при пропуске хоть одного платежа — банк начислит проценты на всю сумму. А в некоторых случаях рассрочка "маскирует" реальный рост долговой нагрузки.
Используйте эту опцию только если уверены, что сможете платить строго по графику.
Ещё один важный навык — регулярно проверять выписку по кредитной карте. Так вы не упустите:
Итоги
Современные кредитные карты — полезный инструмент, если пользоваться ими разумно.
Чтобы избежать долгов и лишних процентов:
Помните: лучший способ пользоваться кредитной картой — это избегать ситуаций, когда вы не можете закрыть долг полностью. В этом случае кредитка будет действительно работать на вас, а не против.