Многие воспринимают финансовое планирование как ограничение свободы. Кажется, что стоит начать считать расходы — и привычная жизнь закончится. Но метод пяти конвертов доказывает обратное: система может быть простой, понятной и не лишённой удовольствий. Об этом рассказала независимый финансовый советник Анна Карпычева изданию MoneyTimes.
По словам эксперта, страх перед экономией мешает людям выстроить комфортное управление деньгами. Метод пяти конвертов создан не для отказа от радостей, а для формирования бюджета, в котором учтены и текущие траты, и будущие цели. Такой подход помогает избежать жёстких ограничений, часто приводящих к срывам.
"Нам кажется, что начнем сейчас заниматься бюджетом и придется еще меньше себе позволять. Обычно, если человек приходит к мысли, что пора бы заняться финансовой грамотностью, бюджетом, распределением денег, как правило, ему в моменте денег не хватает. И он боится, что будет еще меньше денег на его развлечения, на его желания, "хотелки" и так далее", — пояснила эксперт.
Карпычева отмечает, что ключевая задача метода — навести порядок в доходах и расходах, сохранив ощущение комфорта и контроля.
В основе метода — простое правило: весь доход делится на пять категорий, каждая из которых имеет своё назначение.
"Делим весь доход на пять категорий. Первая — необходимые расходы, продукты питания, коммуналка или арендный платёж, общественный транспорт или расходы на бензин. Второй конверт — сбережение. Если подушки безопасности нет, то начинаем её создавать. Часть дохода идет в копилочку. Третий конверт — развлечения. Чтобы достигать своих целей, важно себя баловать", — объяснила эксперт.
По словам Карпычевой, такой подход помогает одновременно чувствовать финансовую стабильность в настоящем и формировать запас на будущее.
Четвёртый конверт предназначен для крупных ежегодных расходов — налогов, отпусков, страховых платежей. Пятый — для будущих крупных целей: покупки недвижимости, образования детей, создания пенсионного капитала. Главное правило — не перекладывать деньги между конвертами, чтобы не нарушать структуру бюджета.
"Четвертый конверт — крупные ежегодные расходы. Крупные, но ежегодные. Понимаем, что через полгода будет в этом конверте кругленькая сумма. Пятый конверт — сбережения на будущие крупные цели, недвижимость, образование детей, создание пенсионного капитала", — обратила внимание специалист.
Советник отмечает, что сегодня можно использовать электронные аналоги метода — банковские счета или карты, но физическая работа с наличными нередко оказывается эффективнее.
"Чаще мы используем электронные варианты, создать пять накопительных счетов или разбить по банковским картам. Но, по моему опыту, более эффективный способ, когда работаем с наличкой. Если у человека достаточно сложная ситуация я рекомендую провести эксперимент и расплачиваться неделю-две или месяц только наличными", — посоветовала собеседница MoneyTimes.
Метод пяти конвертов помогает превратить экономию в инструмент личной устойчивости — без стресса, вины и лишних ограничений.