Программа льготной ипотеки для семей с детьми была запущена в 2018 году, и с тех пор она помогает многим молодым родителям приобрести собственное жильё на выгодных условиях. Суть программы проста: банки предоставляют кредиты по ставке ниже рыночной, а разницу компенсирует государство. Важно, что программа продлена до конца 2030 года, и она продолжает быть актуальной для множества семей. В этой статье мы расскажем, кто может рассчитывать на льготную ипотеку, какие условия нужно выполнить, как правильно оформить заявку и что следует учитывать при покупке недвижимости.
Право на участие в программе имеют семьи, где есть хотя бы один ребенок младше 7 лет. Также на льготную ипотеку могут претендовать родители, у которых есть ребенок с инвалидностью до 18 лет. Примечание: если в семье двое или более детей в возрасте 7-18 лет, они также могут получить ипотеку с пониженной ставкой.
Кроме того, многодетные семьи могут получить дополнительные субсидии, которые значительно снизят финансовую нагрузку. Например, если третий или последующий ребенок был рожден или усыновлен с 1 января 2019 года по 31 декабря 2030 года, семья может получить до 450 000 рублей на погашение ипотеки. В некоторых регионах эта сумма может быть увеличена до 550 000 рублей, но нужно заранее уточнять этот момент в местных органах власти. Также стоит отметить, что право на господдержку сохраняется, даже если семья уже имеет жилье.
Ставка: максимальная ставка по семейной ипотеке в 2025 году — 6% годовых, она сохраняется на весь срок кредита. В рамках программы "Дальневосточная и арктическая ипотека" для семей с детьми ставка может быть еще ниже — всего 2% годовых.
Сумма кредита:
• В Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области максимальная сумма кредита составляет 30 млн рублей, при этом до 12 млн рублей можно взять по льготной ставке 6%. Оставшуюся сумму вы получите по рыночной ставке, но иногда заемщикам удаётся получить выгодное предложение и на вторую часть кредита.
• В других регионах лимит составляет 15 млн рублей, из которых до 6 млн рублей можно взять по льготным условиям.
Первоначальный взнос: Он должен составлять минимум 20% от стоимости жилья. В качестве первого взноса можно использовать материнский капитал, субсидии от региональных властей или средства, полученные через помощь работодателя.
Сроки кредита: Обычно банки устанавливают срок кредита от 1 года до 30 лет, в зависимости от условий. Кредит можно выплачивать только равными (аннуитетными) платежами, дифференцированные платежи не предусмотрены.
Особые условия по недвижимости:
• Льготная ипотека чаще всего применяется для покупки жилья на первичном рынке, включая новостройки и строящиеся дома.
• В городах с малым числом многоэтажных домов родители с детьми до 7 лет могут оформить льготную ипотеку на вторичное жильё (это не относится к Московской и Ленинградской областям).
Льготы для многодетных семей: Многодетные семьи могут претендовать на дополнительную субсидию, если третий или последующий ребенок был рожден или усыновлен с 2019 года. Кроме того, в некоторых регионах действует дополнительная поддержка — до 550 000 рублей на погашение ипотеки.
Льготная ипотека преимущественно предназначена для покупки жилья на первичном рынке. Однако есть исключения:
Также есть возможность построить частный дом с помощью льготной ипотеки. Для этого необходимо заключить договор с подрядчиком, а оплата должна проходить через эскроу-счет.
Хотя программа льготной ипотеки регулируется на федеральном уровне, банки могут устанавливать дополнительные требования, например, по уровню дохода, возрасту заемщика или трудовому стажу. В большинстве случаев родители становятся созаемщиками, однако некоторые банки позволяют включать в договор и других созаемщиков, например, бабушек и дедушек, если они также граждане России.
Важно, что заемщики и созаемщики должны быть гражданами Российской Федерации, иначе банк откажет в оформлении кредита.
Хотя сам кредит предоставляется на льготных условиях, помимо основной суммы нужно учитывать и дополнительные расходы, такие как:
Льготная ипотека предоставляется многими крупными коммерческими банками, работающими по государственной программе. Точный список участников программы можно найти на сайте ДОМ. РФ или обратиться за консультацией в банк, который вас интересует.
| Плюсы | Минусы |
|---|---|
| Льготная ставка 6% и возможность дополнительной субсидии | Лимиты на сумму кредита в разных регионах |
| Возможность использования материнского капитала | Жильё должно быть аккредитовано банком |
| Подходит для покупки нового жилья или строительства собственного дома | Первоначальный взнос не менее 20% |
| Программу можно использовать до 2030 года | Ограничения на покупку жилья в некоторых областях |
Как узнать, могу ли я получить льготную ипотеку?
Чтобы подтвердить своё право на льготную ипотеку, нужно обратиться в банк, участвующий в программе, с подтверждающими документами, такими как свидетельство о рождении ребёнка или справка об инвалидности.
Сколько можно взять по программе в Москве и других регионах?
В Москве и МО максимальная сумма кредита — до 30 млн рублей, из которых до 12 млн можно взять по льготной ставке. В других регионах лимит составляет 15 млн рублей, из которых до 6 млн можно взять под 6%.
Можно ли использовать льготную ипотеку на вторичное жильё?
В большинстве случаев — нет. Однако в некоторых малых городах, где строится не более двух многоквартирных домов, можно оформить льготную ипотеку на вторичный рынок.